DKV Vida — assurance vie : un capital pour votre famille si vous venez à manquer

De quoi il s’agit

DKV Vida est une assurance vie en cas de décès. Si la personne sur laquelle repose le budget familial vient à manquer, l’assureur verse à la famille le capital choisi à la souscription. L’essentiel n’est pas le versement en soi, mais le fait qu’il permet de ne pas changer de vie. Le crédit immobilier continue d’être remboursé, les enfants terminent leurs études, la maison reste la maison, et la famille n’a pas à vendre dans l’urgence pour solder les dettes. La prestation est due en cas de décès toutes causes, et pas seulement par accident.

Trois prestations que l’on ignore généralement

Ce contrat comporte trois mécanismes qui interviennent plus tôt ou plus vite que le versement principal. Avance en cas de maladie en phase terminale. Si le diagnostic ne laisse plus d’espoir, l’assuré peut percevoir 50% du capital de son vivant : pour se soigner, pour être accompagné, pour ce qu’il décide. C’est une option rare, et elle joue en faveur de la personne elle-même, non de ses héritiers. Avance jusqu’à 4 000 € pour les obsèques. Le versement principal demande du temps de traitement, alors que les frais d’inhumation surviennent immédiatement. Cette somme, le bénéficiaire la reçoit tout de suite, sans attendre l’ensemble de la procédure. Avance pour les droits de succession. En Espagne, l’impôt sur les successions et donations se règle avant l’acceptation de la succession. Les familles dont l’argent « existe mais est bloqué » sont les premières à s’y heurter. Le contrat permet d’avancer le capital précisément pour ce règlement.

Ce que l’on peut ajouter

La garantie principale est le décès toutes causes. S’y ajoutent, au choix : Invalidité absolue et permanente. Le même capital, mais du vivant de l’assuré, s’il ne peut plus travailler du tout. Doublement et triplement du capital. Si le décès résulte d’un accident, le capital est doublé. S’il survient dans un accident de la route, il est triplé. Des variantes appliquent la même règle à l’invalidité totale. Maladie grave. Cancer, chirurgie des artères coronaires, pontage, infarctus du myocarde, insuffisance rénale et autres. Une part du capital est versée par anticipation, choisie à la souscription : 10, 25, 50 ou 100 pour cent.

Les services inclus

Ce n’est pas une assurance santé, mais l’ensemble des services est exceptionnellement large. Testament en ligne gratuit. Avec conseil juridique et frais de notaire pris en charge. Pour quelqu’un qui vit en Espagne mais possède aussi des biens dans un autre pays, ce n’est pas une formalité : un testament rédigé sans tenir compte du droit espagnol coûte ensuite aux héritiers des mois de démarches. Soutien psychologique. En présentiel pour l’assuré lui-même en cas d’invalidité, de maladie grave, de dépression ou de prévention du suicide. Et pour les proches en cas de décès. Ligne téléphonique de psychologie 24 heures sur 24, 365 jours par an. Sans limite de nombre ni de durée d’appels, et pas seulement pour l’assuré : également pour ses parents, son conjoint ou partenaire, ses enfants, ses frères et sœurs, ses petits-enfants. Accompagnement de la famille. En cas de décès, un intervenant est affecté à la famille pour l’aider dans l’organisation des obsèques, les documents et le deuil. Conseil juridique par téléphone sur toute question du quotidien, pas seulement sur le sinistre. S’y ajoutent les lignes médicales téléphoniques (médecin DKV 24 heures sur 24, pédiatrique, grossesse, femmes, sport, diététique, tropicale, psycho-émotionnelle) et des tarifs réduits sur la chirurgie de l’œil au laser, la chirurgie plastique, l’audiologie, la garde d’enfants, l’analyse de la marche, la rééducation du périnée, le sevrage tabagique, le traitement de l’apnée du sommeil, la procréation assistée, l’orthopédie et le deuxième avis médical.

À qui cela s’adresse

Le cas classique : une personne de 35 à 55 ans sur qui repose la famille — un crédit immobilier ou des prêts, des enfants scolarisés ou étudiants, quelqu’un qui dépend d’elle financièrement. Le deuxième cas : l’activité indépendante. Si l’affaire repose sur une seule personne, sa disparition met à bas non seulement le budget familial, mais aussi les engagements envers les salariés et les associés. Le contrat complète bien trois autres : Renta, lorsqu’on a compris que la maladie prive de revenus mais que le risque de décès reste découvert ; Decesos, lorsque le volet obsèques est couvert mais pas la protection financière de la famille ; et l’assurance santé, si l’on souhaite ajouter aux soins un capital pour le pire.

À savoir avant de souscrire

La souscription est possible de 18 à 64 ans. Le contrat est temporaire annuel renouvelable : il se reconduit chaque année et la prime est recalculée selon l’âge. Cela signifie que la cotisation augmente avec les années — et qu’il est plus avantageux de souscrire tôt plutôt qu’au moment où l’on y a enfin pensé. Il n’est pas délivré aux personnes exerçant des professions ou des sports à haut risque, ni à celles déjà atteintes d’une maladie grave. Mais le refus n’est pas automatique : DKV examine chaque dossier individuellement et propose souvent des conditions, fût-ce avec une surprime. Le paiement peut être fractionné en annuel, semestriel, trimestriel ou mensuel.