DKV Vida — seguro de vida: un capital para tu familia si tú faltas

Qué es esta póliza

DKV Vida es un seguro de vida riesgo. Si falta la persona que sostiene la economía familiar, la compañía paga a la familia el capital elegido al contratar. Lo importante no es el pago en sí, sino que permite no cambiar de vida. La hipoteca se sigue pagando, los hijos terminan sus estudios, la casa sigue siendo la casa, y la familia no tiene que vender a toda prisa para cubrir deudas. La prestación se paga por fallecimiento por cualquier causa, no solo por accidente.

Tres prestaciones que casi nadie conoce

Esta póliza tiene tres mecanismos que se activan antes o más rápido que la prestación principal. Anticipo por enfermedad terminal. Si el diagnóstico no deja esperanza, el asegurado puede cobrar el 50% del capital en vida: para tratarse, para cuidados, para lo que decida. Es una opción poco frecuente y funciona a favor de la propia persona, no de sus herederos. Anticipo de hasta 4.000 € para el sepelio. La prestación principal necesita tiempo de tramitación, pero los gastos del entierro aparecen de inmediato. Este dinero lo recibe el beneficiario enseguida, sin esperar a todo el trámite. Anticipo para el impuesto de sucesiones. En España el impuesto de sucesiones y donaciones se paga antes de aceptar la herencia. Las familias que tienen dinero «pero bloqueado» son las primeras en tropezar con esto. La póliza permite anticipar capital justamente para ese pago.

Qué se puede añadir

La garantía principal es el fallecimiento por cualquier causa. A ella se añaden, a elección: Invalidez absoluta y permanente. El mismo capital, pero en vida, si la persona ya no puede trabajar en absoluto. Capital doble y triple. Si el fallecimiento se produce por accidente, el capital se duplica. Si es por accidente de circulación, se triplica. Existen variantes que aplican la misma regla a la invalidez. Enfermedad grave. Cáncer, cirugía de arterias coronarias, bypass, infarto de miocardio, insuficiencia renal y otras. Se anticipa la parte del capital elegida al contratar: 10, 25, 50 o 100 por ciento.

Servicios incluidos

No es un seguro médico, pero el paquete de servicios es inusualmente amplio. Testamento online gratuito. Con asesoramiento jurídico y con los gastos notariales pagados. Para quien vive en España pero tiene bienes también en otro país esto no es un detalle: un testamento redactado sin tener en cuenta el derecho español acaba costando meses de trámites a los herederos. Asistencia psicológica. Presencial para el propio asegurado en caso de invalidez, enfermedad grave, depresión o prevención del suicidio. Y para los familiares en caso de fallecimiento. Línea telefónica de psicología 24 horas, 365 días. Sin límite de llamadas ni de duración, y no solo para el asegurado: también para sus padres, cónyuge o pareja, hijos, hermanos y nietos. Acompañamiento a la familia. En caso de fallecimiento se asigna a la familia un gestor que ayuda con la organización del sepelio, con los documentos y con el duelo. Consulta jurídica telefónica sobre cualquier asunto cotidiano, no solo sobre el siniestro. Además, líneas médicas telefónicas (médico DKV 24 horas, pediátrica, de embarazo, de la mujer, deportiva, dietética, tropical, psicoemocional) y precios reducidos en cirugía láser ocular, cirugía plástica, audiología, servicio de canguro, estudio de la marcha, recuperación del suelo pélvico, deshabituación tabáquica, tratamiento de la apnea del sueño, reproducción asistida, ortopedia y segunda opinión médica.

A quién le hace falta

El caso clásico es una persona de 35 a 55 años que sostiene a su familia: hay hipoteca o préstamos, hijos en edad escolar o universitaria, alguien que depende económicamente de ella. El segundo caso es el negocio propio. Si el negocio se sostiene sobre una sola persona, su ausencia hunde no solo la economía familiar, sino también los compromisos con empleados y socios. La póliza complementa bien otras tres: Renta, cuando ya se tiene claro que la enfermedad quita ingresos pero el riesgo de fallecimiento sigue sin cubrir; Decesos, cuando la parte funeraria está cubierta pero no la protección económica de la familia; y el seguro médico, si se quiere añadir a la asistencia un capital para lo peor.

Qué conviene saber antes de contratar

Se puede contratar de los 18 a los 64 años. El contrato es temporal anual renovable: se renueva cada año y la prima se recalcula según la edad. Eso significa que el recibo sube con los años, y que sale más a cuenta contratar pronto y no cuando uno ya se lo ha planteado tarde. No se contrata a personas con profesiones y deportes de alto riesgo ni a quien ya padece una enfermedad grave. Pero la negativa no es automática: DKV estudia cada caso por separado y a menudo ofrece condiciones, aunque sea con recargo. El pago se puede fraccionar en anual, semestral, trimestral o mensual.