Zurich Vida Complet — Assurance vie individuelle en Espagne
Paramètres techniques
Prix et durée
Prix : dépend de l’âge actuariel, du capital assuré, des garanties choisies et de l’état de santé. Prime annuelle minimale : 60 € en paiement annuel ou semestriel, 90 € trimestriel, 120 € mensuel
Durée : annuelle renouvelable ; par défaut jusqu’à 80 ans
| Ce que l’on peut inclure | ||
| Garantie | Ce qu’elle couvre | Comment elle s’intègre |
| Décès | La base du contrat. Les bénéficiaires reçoivent le capital assuré | principale |
| Décès par accident | Capital supplémentaire au-delà du principal | en option |
| Décès par accident de la circulation | Un capital supplémentaire de plus | en option |
| Incapacité permanente absolue (IPA) | La personne ne peut exercer aucune profession | en option |
| IPA par accident et par accident de la circulation | Deux compléments distincts sur l’incapacité de base | en option |
| Maladie grave | Infarctus du myocarde, cancer et transplantation. N’existe que dans Vida Complet | en option |
| Versement anticipé en cas de maladie terminale | Le capital est versé du vivant si l’espérance de vie est inférieure à 12 mois | principale |
| Capital supplémentaire orphelins | Si les deux conjoints décèdent dans le même accident de la route en laissant des enfants communs de moins de 18 ans | en option |
| Service de succession | Accompagnement des bénéficiaires dans les démarches | principale |
| Jusqu’à quel âge souscrire, et jusqu’à quand la garantie court | ||
| Garantie | Souscription jusqu’à | Garantie jusqu’à |
| Décès | 70 ans | 80 ans |
| Incapacité permanente absolue (IPA) | 65 ans | 70 ans |
| Incapacité permanente totale (IPT) | 60 ans | 70 ans |
| Maladie grave | 50 ans | 60 ans |
Les conditions du produit proviennent de la documentation Zurich sur la vie risque individuelle, édition 2026. Les montants précis, le tarif et les exigences de santé se déterminent à la souscription et figurent aux conditions particulières.
Ce qu’est ce contrat
Zurich Vida Complet est une assurance vie individuelle. Un contrat par lequel
l’assureur verse une somme aux personnes que vous désignez s’il vous arrive
quelque chose pendant la durée de garantie. Ce n’est pas un produit d’épargne :
il n’y a ni compte ni restitution des primes — il y a une protection sur une durée
déterminée.
Trois rôles coexistent au contrat, et ils ne se confondent pas nécessairement.
L’assuré est la personne protégée. Le souscripteur conclut le contrat et
paie la prime. Le bénéficiaire reçoit l’argent. Le contrat d’un chef
d’entreprise peut ainsi être souscrit et payé par sa société, la famille étant
bénéficiaire.
Deux incapacités que l’on confond sans cesse
IPA, absolue : la personne ne peut exercer aucune profession. C’est la
situation la plus grave.
IPT, totale pour le métier exercé : elle ne peut reprendre son métier mais pourrait
en exercer un autre. Moins grave, et bien plus fréquente.
La différence compte au moment de choisir. Pour un chirurgien, un conducteur, un coiffeur
ou un musicien, perdre son propre métier est bien plus probable que devenir inapte à tout —
et pour eux l’IPT pèse davantage. Dans Vida Complet, à la place de l’IPT on
souscrit la maladie grave : infarctus du myocarde, cancer et transplantation. La
variante simplifiée du produit fait l’inverse : elle a l’IPT mais pas les
maladies graves, avec un capital plafonné à 600 000 €.
Versement du vivant
L’une des garanties joue non pas après le décès mais avant. Si un diagnostic
terminal donne une espérance de vie inférieure à douze mois, l’assuré perçoit
lui-même le capital, de son vivant, jusqu’à 480 000 €. De l’argent pour les
soins, pour l’accompagnement, pour mettre ses affaires en ordre. Peu de gens savent que
cela existe, et cela change le sens de tout le contrat.
L’âge actuariel : pourquoi la date à laquelle vous demandez pèse sur le prix
Le prix ne se calcule pas sur l’âge de votre pièce d’identité mais sur
l’âge actuariel. La règle est simple : si plus de six mois et un jour se
sont écoulés depuis votre anniversaire, on vous compte un an de plus.
Exemple : anniversaire le 1er janvier. Une demande le 2 juillet vous vieillit d’un an
et la prime monte. Une demande en mai vous laisse à votre âge actuel.
Conclusion pratique : si vous y pensez déjà et que la moitié de l’année depuis votre
anniversaire n’est pas écoulée, souscrire avant cette date revient moins cher à
garantie égale. Donnez-nous votre date de naissance : nous verrons aussitôt s’il y a
intérêt à se hâter.
Comment fonctionne la durée
Le contrat est annuel renouvelable. Par défaut l’échéance est fixée à vos
80 ans, pour que la garantie dure le plus longtemps possible, mais cela ne vous engage pas :
vous pouvez ne pas reconduire à chaque échéance en prévenant un mois à l’avance.
S’il faut modifier le capital
- Le baisser est possible sans aucune exigence, par avenant.
- Le relever suppose une sélection médicale : déclaration de santé et, selon
l’âge et le montant, des examens.
D’où un conseil pratique : si vous hésitez entre deux capitaux et que votre santé est
bonne aujourd’hui, le plus élevé a davantage de sens. Vous pourrez toujours le baisser ;
le relever suppose de repasser la sélection, et votre âge aura entre-temps changé.
Nous chiffrons en un jour
Envoyez-nous votre date de naissance, votre profession et le capital que vous souhaitez assurer : cela suffit. La date de naissance n’est pas une formalité : elle détermine l’âge actuariel, donc le prix.
Tâches habituelles que résout cette police
Avis de l'agent L’assurance vie se vend par la peur, et c’est pourquoi elle s’achète mal. Je le formule autrement : ce contrat est fait pour ceux dont d’autres dépendent financièrement. Si vous n’êtes plus là demain et que le crédit, le loyer et l’école demeurent, voici la somme qui comble ce trou. Si personne ne dépend de vous financièrement, vous pouvez vous en passer — et je vous le dirai.
Deux points pratiques dont presque personne ne parle. Le premier : le versement du vivant en cas de diagnostic terminal ; c’est le plus souvent ce qui rend le contrat utile. Le second : l’âge actuariel ; si plus de six mois se sont écoulés depuis votre anniversaire, vous payez comme si vous aviez un an de plus. Parfois il suffit de ne pas repousser d’un mois.
Et le troisième, d’expérience : prenez le capital avec de la marge. Le baisser ensuite n’exige rien ; le relever passe par la sélection médicale, et la santé s’améliore rarement avec le temps.