Zurich Vida Complet — Seguro de vida individual en España
Parámetros técnicos
Precio y duración
Precio: depende de la edad actuarial, el capital asegurado, las garantías elegidas y el estado de salud. Prima mínima anual: 60 € en pago anual y semestral, 90 € trimestral, 120 € mensual
Duración: anual renovable; por defecto hasta los 80 años
| Qué se puede incluir en la póliza | ||
| Garantía | Qué cubre | Cómo entra |
| Fallecimiento | La base del contrato. Los beneficiarios reciben el capital asegurado | principal |
| Fallecimiento por accidente | Capital adicional sobre el principal | opcional |
| Fallecimiento por accidente de circulación | Otro capital adicional | opcional |
| Incapacidad permanente absoluta (IPA) | La persona no puede trabajar en ninguna profesión | opcional |
| IPA por accidente y por accidente de circulación | Dos complementos distintos sobre la incapacidad base | opcional |
| Enfermedad grave | Infarto de miocardio, cáncer y trasplante. Solo existe en Vida Complet | opcional |
| Adelanto del capital por enfermedad terminal | El capital se paga en vida si la esperanza es inferior a 12 meses | principal |
| Capital adicional de orfandad | Si ambos cónyuges fallecen en el mismo accidente de circulación dejando hijos comunes menores de 18 años | opcional |
| Servicio de testamentaría | Acompañamiento a los beneficiarios en la tramitación | principal |
| Hasta qué edad se contrata y hasta cuándo cubre | ||
| Garantía | Contratación hasta | Cobertura hasta |
| Fallecimiento | 70 años | 80 años |
| Incapacidad permanente absoluta (IPA) | 65 años | 70 años |
| Incapacidad permanente total (IPT) | 60 años | 70 años |
| Enfermedad grave | 50 años | 60 años |
Las condiciones del producto proceden de la documentación de Zurich sobre vida riesgo individual, edición 2026. Los importes concretos, la tarifa y los requisitos de salud se determinan al contratar y quedan fijados en las condiciones particulares.
Qué es esta póliza
Zurich Vida Complet es un seguro de vida individual. Un contrato por el que la
aseguradora paga una cantidad a las personas que usted designe si le ocurre algo durante la
vigencia. No es un producto de ahorro: no hay cuenta ni devolución de primas, hay
protección durante un plazo concreto.
En el contrato hay tres papeles, y no tienen por qué coincidir. El asegurado es
la persona protegida. El tomador, quien contrata y paga la prima. El
beneficiario, quien recibirá el dinero. Por ejemplo, la póliza de un empresario puede
contratarla y pagarla su empresa, siendo la familia la beneficiaria.
Dos incapacidades que se confunden constantemente
IPA, absoluta: la persona no puede trabajar en ninguna profesión. Es la
situación más grave.
IPT, total para la profesión habitual: no puede volver a su oficio, pero sí
desempeñar otros. Menos grave, y bastante más frecuente.
La diferencia importa al elegir. Para un cirujano, un conductor, un peluquero o un
músico, perder su propia profesión es mucho más probable que quedar incapacitado para todo
—y a ellos les pesa más la IPT—. En Vida Complet, en lugar de la IPT se contrata la
enfermedad grave: infarto de miocardio, cáncer y trasplante. La variante más
simplificada del producto tiene, al revés, IPT pero no enfermedades graves, con el capital
limitado a 600.000 €.
Cobro en vida
Una de las garantías no actúa después del fallecimiento sino antes. Si se
diagnostica una enfermedad terminal con esperanza de vida inferior a doce meses, el
asegurado cobra el capital él mismo, en vida, hasta 480.000 €. Es dinero para el
tratamiento, para los cuidados, para ordenar sus asuntos. Pocos saben que existe, y cambia
el sentido de todo el contrato.
La edad actuarial: por qué la fecha en que pregunta influye en el precio
El precio no se calcula con la edad del DNI sino con la edad actuarial. La regla
es simple: si desde su cumpleaños han pasado más de seis meses y un día, le cuentan
un año más.
Ejemplo: cumple años el 1 de enero. Si pide el seguro el 2 de julio, le contarán un año
más y la prima sube. Si lo pide en mayo, le consideran con su edad actual.
Conclusión práctica: si ya está pensando en contratar y aún no ha pasado la mitad del año
desde su cumpleaños, hacerlo antes de esa fecha sale más barato con la misma cobertura.
Díganos su fecha de nacimiento y veremos enseguida si conviene darse prisa.
Cómo funciona el plazo
La póliza es anual renovable. Por defecto el vencimiento se fija en sus 80 años,
para que la cobertura dure lo máximo posible, pero eso no le ata: puede no renovar en
cualquier vencimiento avisando con un mes de antelación.
Si hay que cambiar el capital
- Bajarlo se puede sin ningún requisito, mediante suplemento.
- Subirlo, solo con suscripción médica: declaración de salud y, según edad y
capital, también pruebas.
De ahí un consejo práctico: si duda entre dos capitales y ahora está sano, tiene más
sentido tomar el mayor. Bajarlo podrá siempre; subirlo, solo pasando de nuevo por la
suscripción, y para entonces la edad será otra.
Le calculamos en un día
Envíenos su fecha de nacimiento, su ocupación y el capital que quiere asegurar: con eso basta. La fecha de nacimiento no es una formalidad: de ella depende la edad actuarial, y por tanto el precio.
Tareas habituales que resuelve esta póliza
Opinión del agente El seguro de vida se vende con miedo, y por eso se compra mal. Yo lo planteo de otra manera: esta póliza es para quien tiene a otras personas dependiendo de sus ingresos. Si mañana usted falta y la hipoteca, el alquiler y el colegio siguen ahí, esta es la cantidad que tapa ese agujero. Si nadie depende económicamente de usted, puede no contratarla, y se lo diré igual.
Dos puntos prácticos por los que casi nadie pregunta. El primero, el cobro en vida ante un diagnóstico terminal: suele ser justo eso lo que hace que el contrato haya servido. El segundo, la edad actuarial: si desde su cumpleaños ha pasado más de medio año, paga como si tuviera un año más. A veces basta con no dejarlo para el mes siguiente.
Y lo tercero, por experiencia: tome capital con margen. Bajarlo después no tiene requisitos; subirlo pasa por la suscripción médica, y la salud rara vez mejora con el tiempo.