Zurich Pyme — Seguro para gimnasios y centros de fitness

Qué es esta póliza

Un gimnasio o un centro de fitness se aseguran con Zurich Pyme, el mismo multirriesgo que las fábricas y los talleres. La razón es sencilla: hay maquinaria cara, hay un proceso y hay personas que pueden lesionarse dentro de ese proceso. Una póliza de local comercial corriente no cubre eso.

Conviene saber que la actividad se describe con precisión en el contrato. En la póliza real sobre la que está escrita esta página figura «gimnasio — exclusivamente salas de actividades y vestuarios». Si aparece una piscina, un spa o una sauna, el riesgo y el precio son otros, y hay que decirlo antes de contratar, no después.

En qué se diferencia Pyme de Comercios

Ambas son multirriesgo y ambas aseguran local y contenido. La diferencia está en para
qué se hizo cada una. Comercios, para el comercio y los servicios, donde el riesgo
principal es el local y la mercancía. Pyme, para fábricas, talleres, almacenes y
todo aquello donde hay maquinaria, proceso y personas dentro de ese proceso.

De ahí tres cosas que en Comercios no están o pesan menos:

• Responsabilidad civil por accidente de trabajo. Cubre al trabajador, esté o no
  en plantilla. Zurich llama a Pyme el primer multirriesgo con las garantías de
  responsabilidad civil más completas precisamente por ella.
• Avería de maquinaria como garantía propia, no a través del todo riesgo.
• Pérdida de beneficios en cuatro variantes —por incendio, por agua, por daños
  eléctricos y por todo riesgo—, eligiendo entre cubrir las pérdidas o pagar una
  indemnización diaria.

Cómo se calcula el precio

Pesan la facturación y el número de empleados, la actividad, la
construcción y el año del edificio, el año de la última reforma eléctrica e hidráulica y
las medidas de protección. Las medidas pesan más que nada: extintores, bocas de incendio,
rociadores, detección automática por zonas, bomberos a menos de 15 km, protección de todos
los accesos.

Un punto aparte del contrato: la póliza puede ser revisada por el departamento de
ingeniería de Zurich. En una industria no es un trámite: de esa revisión salen ajustes
de condiciones.

Sobre las franquicias, que conviene leer

Aquí varían por garantía, y dos funcionan de forma distinta a la esperada. En la
responsabilidad civil de explotación no hay franquicia cuando el siniestro supera los
200 €. Y en pérdida de beneficios la franquicia no es de dinero sino de tiempo:
las primeras 24 horas de parada no se indemnizan, y 48 si el origen es un daño eléctrico.

Un ejemplo de una póliza real

Gimnasio en Playa de las Américas, seis empleados, facturación anual de 300.000 €,
local alquilado en un centro comercial, construcción de 2017, instalaciones eléctricas e
hidráulicas renovadas en 2022. Hay extintores, rociadores, hidrantes privados y detección
automática en salas técnicas; bomberos a menos de 15 km.

Lo asegurado:

• continente 65.205 €, contenido 51.750 €;
• responsabilidad civil inmobiliaria, de explotación y por accidente de trabajo:
  450.000 € cada una, con 300.000 € por víctima; el límite conjunto para todas las
  garantías de RC en un mismo siniestro es de 450.000 €;
• pérdida de beneficios 720.000 € con hasta seis meses de cobertura, y 50.000 €
  si el origen es un daño eléctrico;
• rotura de cristales 5.175 €, expoliación a clientes y empleados 300 €, reposición de
  llaves 600 €, robo desde el exterior 5.000 €;
• vigilancia tras el siniestro 3.000 €, retorno anticipado 600 €, defensa jurídica
  6.000 €.

Fíjese en la proporción: unos 117 mil en bienes, 450 mil en responsabilidad civil y 720
mil en pérdida de beneficios. En una sala donde entrena gente, esa proporción es la
correcta.

Lo calculamos sobre su negocio

Envíenos la actividad, la facturación y el número de empleados: con eso basta. Si ya tiene póliza, la revisamos también: lo que más suele desajustarse es la descripción de la actividad y el capital de pérdida de beneficios.