DKV Hogar — une assurance habitation qui veille aussi sur la santé
Paramètres techniques
Prix
Prix : dépend de la formule, de la surface du logement et des capitaux choisis
Durée : annuelle, avec reconduction automatique
| Ce qui est inclus | |
| Type d’assurance | Multirisque habitation : biens, responsabilité envers les voisins et protection juridique |
| Prix | Dépend de la formule, de la surface du logement et des capitaux choisis pour le bâti et le contenu |
| Remise sur la résidence secondaire | Si la résidence principale est assurée chez DKV |
| Bonus pour absence de sinistre | 2,5 % de remise après une année sans déclaration, puis 2,5 % de plus chaque année, jusqu’à 10 %. Un sinistre déclaré réduit le bonus de 5 % au maximum, et l’on peut ensuite remonter à 10 % |
| Incendie et événements naturels | Incendie, explosion et auto-explosion, foudre, démolition et déblaiement, taxe municipale des pompiers, dommages électriques, denrées du réfrigérateur |
| Extension des garanties | Jusqu’à 100 % des capitaux assurés : vandalisme, pluie, vent, grêle, neige, fumée, inondation et coulée de boue, choc de véhicules et d’aéronefs, ondes soniques, dommages liés à l’extinction |
| Dégâts des eaux | Rupture de canalisations, infiltrations (hors météo), débouchage. Et une indemnisation pour la surconsommation figurant sur la facture |
| Bris | Vitrages, miroirs, sanitaires, marbres, granits et verre de la plaque de cuisson — remplacement, transport et pose |
| Vol | Cambriolage, vol avec violence et larcin |
| Responsabilité civile | En tant que propriétaire, en tant que locataire et privée — pour les dommages aux voisins et aux tiers, au domicile et dans la vie privée |
| Protection juridique | Réclamation de dommages extracontractuels, contrats et services, droits liés au logement, défense fiscale et pénale, conseil extrajudiciaire |
| Défense contre l’occupation illégale | Comprise dans la protection juridique. Délai d’attente de 6 mois |
| Garanties étendues | Inhabitabilité, perte de loyers, expulsion forcée, reconstitution de documents, accidents au domicile, dommages au jardin, gel, biens de tiers, tous risques accidentels y compris l’électronique et le bris d’écran |
| ClimAlert | Un SMS 24 heures avant un phénomène météorologique extrême pour votre code postal — pluies intenses, orages, vents violents, neige, vagues de chaleur ou de froid, particules en suspension. Données AEMET |
| Assistance à domicile | 24 heures sur 24, pour toute panne, installation ou amélioration |
| Service bricolage | Installation, entretien et petites réparations |
| Réparation d’électroménager | Hors garantie et de moins de 7 ans — déplacement et main-d’œuvre |
| Assistance informatique | Problèmes d’ordinateur et configuration de téléphones, tablettes et consoles |
| Santé incluse | Consultations téléphoniques avec les médecins DKV, lignes médicales spécialisées, soutien psychologique et accès à DKV Club à tarifs préférentiels |
| Quatre formules | |
| Plus | Les garanties et plafonds les plus étendus |
| Complet | Un large ensemble de garanties pour protéger le logement |
| Basic | Uniquement les risques essentiels, à un prix ajusté |
| Incendios | Les garanties élémentaires exigées par la loi hypothécaire espagnole |
Données issues de la fiche produit DKV Hogar, octobre 2025, et des conditions générales de juin 2024. Les garanties et plafonds précis figurent aux conditions particulières du contrat : nous les passons en revue avec le client avant la souscription.
Une assurance habitation qui veille aussi sur la santé
DKV Hogar est une multirisque habitation ordinaire pour un appartement ou une maison : incendie, dégâts des eaux, vol, bris, responsabilité envers les voisins. La différence tient à ce que DKV est une compagnie de santé : elle ajoute au contrat habitation ce que les assureurs du secteur n’ont généralement pas — des consultations téléphoniques avec des médecins, un soutien psychologique et l’accès à DKV Club avec des remises sur les services médicaux.
Les deux raisons pour lesquelles on le souscrit le plus souvent
La défense contre l’occupation illégale. Elle est comprise dans la protection juridique, avec un délai d’attente de six mois. Pour qui a acheté un logement en Espagne sans y résider en permanence, ce n’est pas un risque abstrait : c’est la première question posée.
ClimAlert. Vous recevez un SMS 24 heures avant un phénomène météorologique dangereux pour votre code postal — pluies intenses, orages, vents violents, neige, vagues de chaleur ou de froid, particules en suspension. Les données proviennent de l’AEMET, le service météorologique national. Aux Canaries, où la calima et les tempêtes arrivent vite, une journée suffit généralement pour fermer les fenêtres, dégager la terrasse et ne pas laisser la voiture sous un palmier.
Un bonus pour n’avoir rien déclaré
Chose rare en habitation. Une année sans sinistre et vous obtenez 2,5 % de remise pour l’année suivante. Une nouvelle année sans déclaration, 2,5 % de plus, et ainsi de suite jusqu’à 10 %.
Si vous déclarez finalement un sinistre, le bonus n’est pas perdu : il baisse de 5 % au maximum, puis peut remonter jusqu’à dix. Une rupture de canalisation n’efface pas cinq années tranquilles.
Ce qui est couvert
Incendie, explosion, foudre, démolition et déblaiement après le sinistre, dommages électriques, denrées abîmées dans le réfrigérateur. À part, l’extension des garanties, jusqu’à 100 % des capitaux assurés : vandalisme, pluie, vent, grêle, neige, fumée, inondation, choc de véhicules, dommages liés à l’extinction.
Eau : rupture de canalisations, infiltrations, débouchage. Et une chose à laquelle peu pensent d’avance — l’indemnisation de la surconsommation qui apparaît ensuite sur la facture.
Bris : vitrages, miroirs, sanitaires, marbres, granits et verre de la plaque de cuisson, avec transport et pose. Cambriolage, vol avec violence et larcin.
La responsabilité civile — en tant que propriétaire, en tant que locataire et privée. C’est ce qui rend le contrat nécessaire même avec une assurance de copropriété : si vous inondez le voisin du dessous, c’est elle qui répond.
Viennent ensuite les extensions : inhabitabilité, perte de loyers, expulsion forcée, reconstitution de documents, accidents au domicile, dommages au jardin, gel, tous risques accidentels y compris l’électronique et le bris d’écran.
Services inclus sans frais supplémentaires
Assistance à domicile 24 heures sur 24 pour toute panne. Service bricolage — installation, entretien et petites réparations. Réparation d’électroménager hors garantie et de moins de sept ans, déplacement et main-d’œuvre compris. Assistance informatique : problèmes d’ordinateur et configuration de téléphones, tablettes et consoles.
Quatre formules
Plus — les garanties et plafonds les plus étendus. Complet — un large ensemble de garanties. Basic — uniquement les risques essentiels, à prix ajusté. Incendios — la garantie élémentaire exigée par la loi hypothécaire, lorsque la banque demande une assurance et que rien de plus n’est nécessaire.
Les capitaux du bâti et du contenu se choisissent séparément, selon la surface et ce qui se trouve réellement dans le logement. Si la résidence principale est déjà assurée chez DKV, la seconde bénéficie d’une remise.
Ce qui n’est pas couvert — à vérifier avant de signer
Ne sont pas assurés : les logements en zone dépeuplée, isolés ou en secteur non urbanisé ; inoccupés en permanence ; en construction. Les maisons préfabriquées et en bois, les mobile-homes, les caravanes.
Et un point particulièrement important aux Canaries : le logement loué pour des périodes inférieures à un an avec occupation tournante — c’est-à-dire la location saisonnière — n’est pas couvert. Si vous louez votre appartement à des touristes, ce contrat ne vous conviendra pas, et mieux vaut le savoir avant de signer qu’après un refus d’indemnisation.
Situations types que ce contrat résout
Je propose presque toujours Hogar en second contrat, à côté de la santé. On achète un appartement, on souscrit à la banque l’assurance liée au prêt — la moins chère, incendie seulement — et l’on considère le sujet réglé. Puis on inonde le voisin du dessous et l’on découvre que ce contrat ne comporte pas de responsabilité civile.
Deux choses ici ne se trouvent nulle part ailleurs sous cette forme. La défense contre l’occupation illégale est la première question de qui a acheté un logement sans y vivre toute l’année. Et ClimAlert : un SMS 24 heures avant l’intempérie. Aux Canaries, ce n’est pas un gadget — la calima et les tempêtes arrivent vite.
Ce dont je préviens systématiquement : si l’appartement est loué à des touristes à la nuitée, ce contrat ne conviendra pas. Ce type de bien figure dans les exclusions. Mieux vaut l’apprendre de moi maintenant que de l’assureur au moment d’un refus.