Zurich Pyme — мультириск-страхование производств, мастерских и складов

Что это за полис

Zurich Pyme — мультирисковое страхование для производств, мастерских, складов и малых предприятий, где есть оборудование и процесс. Страхуются помещение, обстановка и товарные запасы, оборудование, ответственность перед третьими лицами и перед собственными работниками, а также прибыль, которую вы потеряете, пока дело стоит.

Чем Pyme отличается от Comercios

Оба полиса мультирисковые, оба страхуют помещение и содержимое. Разница в том,
для чего сделан каждый. Comercios — для торговли и услуг, где основной риск это
помещение и товар. Pyme — для производств, мастерских, складов и всего, где есть
оборудование, процесс и люди в этом процессе.

Отсюда три вещи, которых в Comercios нет или они слабее:

• Ответственность за несчастный случай на работе. Покрыт работник, состоит он
  в штате или нет. Zurich называет Pyme первым мультириском с самым полным набором
  ответственности именно из-за неё.
• Поломка машин и оборудования — отдельной гарантией, не через «все риски».
• Потеря прибыли в четырёх видах — от пожара, от воды, от электрического
  повреждения и от «всех рисков», с выбором между возмещением потерь и фиксированной
  суммой за день простоя.

Как считается цена

Влияют оборот и число сотрудников, вид деятельности, конструкция здания
и год постройки, год последнего ремонта электрики и водопровода, средства защиты.
Средства защиты влияют сильнее всего: огнетушители, гидранты, спринклеры, автоматическое
обнаружение по зонам, наличие пожарной части ближе 15 км, защита всех доступных проёмов.

Отдельный пункт в договоре: полис может быть проверен инженерным отделом Zurich.
Для производств это не формальность — по результатам проверки условия уточняются.

Про франшизы — то, что стоит прочитать

Франшизы здесь разные по гарантиям, и две из них устроены иначе, чем ожидают.
По ответственности за деятельность франшизы нет вовсе, если ущерб больше 200 €.
А по потере прибыли франшиза не денежная, а временная: первые 24 часа простоя
не возмещаются, а при электрическом повреждении — первые 48.

Пример из живого полиса

Спортзал в Плайя-де-лас-Америкас, шесть сотрудников, годовой оборот 300 000 €,
арендованное помещение в торговом центре, постройка 2017 года, электрика и водопровод
обновлены в 2022-м. Есть огнетушители, спринклеры, частные гидранты и автоматическое
обнаружение в технических помещениях; пожарная часть ближе 15 км.

Что застраховано:

• помещение — 65 205 €, обстановка и оборудование — 51 750 €;
• ответственность за помещение, за деятельность и за несчастный случай на работе —
  по 450 000 €, на пострадавшего 300 000 €; общий предел по всем видам
  ответственности в одном случае — 450 000 €;
• потеря прибыли — 720 000 € сроком до шести месяцев, при электрическом
  повреждении 50 000 €;
• бой стёкол 5 175 €, ограбление клиентов и сотрудников 300 €, замена ключей 600 €,
  кража снаружи 5 000 €;
• охрана после случая 3 000 €, досрочное возвращение владельца 600 €, юридическая
  защита 6 000 €.

Обратите внимание на соотношение: имущества застраховано примерно на 117 тысяч,
а ответственности — на 450 тысяч, и потери прибыли на 720. В зале, где занимаются люди,
это правильная пропорция.

Посчитаем по вашему делу

Пришлите вид деятельности, оборот и число сотрудников — этого хватит для расчёта. Если полис уже есть, посмотрим и его: чаще всего расходятся описание деятельности и сумма потери прибыли.