DKV Accidentes — indemnités en cas d’accident : à la maison, au travail et sur la route

De quoi il s’agit

DKV Accidentes verse de l’argent lorsqu’une personne a été victime d’un accident. Il ne soigne pas — l’assurance santé est là pour cela — il compense les conséquences : les revenus perdus, l’impossibilité de travailler, le besoin d’aide extérieure. L’accident ne choisit pas son lieu. Il est tout aussi probable à la maison, au travail et sur la route, et c’est pourquoi le contrat se construit autour de la vie que la personne mène réellement.

Ce qui est toujours inclus

Trois prestations de base figurent dans toutes les configurations. Décès par accident — le capital choisi à la souscription. Décès simultané des deux conjoints dans un accident de la route — une indemnité distincte. La garantie a une résonance sombre, mais elle concerne les enfants : c’est justement la situation où une famille perd ses deux parents en même temps. Invalidité permanente, totale ou partielle. Le capital est versé en totalité ou pour la part calculée selon le degré de perte.

Ce que l’on peut ajouter

Invalidité majeure — un capital distinct pour le cas où la personne ne peut plus se passer de l’aide d’un tiers au quotidien. Incapacité temporaire — une indemnité pour chaque jour où la personne ne peut pas travailler. Une seule limite : pas plus d’un an civil consécutif à compter de la date de l’accident. Hospitalisation — une indemnité pour chaque jour passé à l’hôpital. Capital supplémentaire en cas d’accident de la route — en plus du capital principal, en cas de décès ou d’invalidité permanente totale. Décès par infarctus du myocarde au travail. Une condition stricte s’applique ici, et il faut la comprendre avant de signer : la prestation n’est due que si le cas est officiellement reconnu comme accident du travail, et seulement si aucune maladie cardiovasculaire n’existait avant la souscription. Assistance médicale à la suite d’un accident — prise en charge du traitement des séquelles.

Le contrat se construit autour du mode de vie

La formule se choisit selon l’endroit où la personne passe sa journée. 24 heures — couvre tout : le travail, les trajets, les loisirs, la maison. La formule la plus complète et la plus lisible. Professionnelle — uniquement les accidents au travail. Elle a du sens si les risques extraprofessionnels sont déjà couverts par un autre contrat. Extraprofessionnelle — à l’inverse, uniquement hors du travail. Elle est généralement choisie par ceux qui bénéficient déjà, au travail, de la couverture obligatoire prévue par la convention collective. Accident de la route — au choix, selon qu’il s’agit du véhicule personnel ou du véhicule de fonction. Il existe en outre trois formules particulières. Établissements d’enseignement — pour les étudiants, avec la couverture du trajet quotidien vers le lieu d’études. Mujer 24h — la formule féminine, à laquelle s’ajoutent l’examen gynécologique annuel et les frais de chirurgie esthétique si elle s’avère nécessaire après un accident. Pour les entreprises — calibrée exactement sur les garanties rendues obligatoires par la convention collective du secteur. Risques particuliers. Ski, équitation, chasse, navigation, moto : tout cela peut être intégré à la couverture moyennant une surprime. À défaut, un accident survenu au cours de cette activité reste sans indemnisation.

Limites — à lire avant de signer

Plusieurs règles valent mieux être connues à l’avance qu’au moment de la déclaration. Le sinistre doit être déclaré dans un délai de sept jours à compter de la date de l’accident. C’est un délai court, et ce n’est pas une formalité : le dépassement constitue un motif légitime de refus. Les capitaux au titre du décès par accident et du décès par infarctus au travail ne se cumulent pas. L’un des deux est versé, pas les deux. Si l’atteinte concerne un organe déjà lésé, l’indemnité ne couvre que l’aggravation, et non l’état dans son ensemble. Pour les gauchers, les taux d’invalidité prévus pour le bras droit s’appliquent au bras gauche et inversement — mais uniquement si la gaucherie a été indiquée dans la déclaration lors de la souscription.

Les services inclus

Lignes médicales téléphoniques 24 heures sur 24 : générale, pédiatrique avec l’hôpital Sant Joan de Déu, obésité infantile, grossesse, sport, diététique et psycho-émotionnelle. Deuxième avis médical en cas de maladie grave. Tarifs réduits sur la chirurgie de l’œil au laser, la chirurgie plastique et la médecine esthétique, l’audiologie, l’analyse de la marche, la rééducation du périnée, la procréation assistée, l’orthopédie, le sevrage tabagique, le traitement de l’apnée du sommeil et la garde d’enfants.

Avec quoi cela se combine

Le contrat complète bien trois autres produits DKV. Renta couvre la perte de revenus due à la maladie, et pas seulement à un traumatisme. Vida couvre le risque de décès toutes causes, et pas seulement par accident. L’assurance santé paie les soins eux-mêmes, tandis qu’Accidentes verse de l’argent au titre des séquelles.