Zurich Accidentes Colectivos — Seguro colectivo de accidentes para empleados
Parámetros técnicos
Precio y duración
Precio: depende de los capitales elegidos, del número de asegurados, de la actividad y de si la cobertura es profesional o de 24 horas
Duración: anual, con renovación automática
| Qué se puede asegurar | ||
| Garantía | Qué cubre | Cómo se incluye |
| Fallecimiento por accidente | La base de la póliza. El capital lo elige la empresa y de él parte todo lo demás | básica |
| Fallecimiento por enfermedad profesional | Lo que la cobertura básica no incluye: la enfermedad no es un accidente | opcional |
| Incapacidad permanente | Parcial, total, absoluta y gran invalidez | opcional |
| Incapacidad permanente total para la profesión habitual | No puede volver a su oficio, aunque sí a otro | opcional |
| Incapacidad temporal | Por separado la derivada de accidente y la derivada de enfermedad | opcional |
| Gastos de asistencia sanitaria por accidente | La atención que la Seguridad Social no cubre | opcional |
| Dieta por hospitalización | Por hospitalización a causa de accidente laboral | opcional |
| Asistencia en viaje | La póliza se extiende a todo el mundo | opcional |
| Ejemplos: qué exigen los convenios de distintos sectores | |||
| Actividad | Qué exige el convenio | Importe | Dónde está escrito |
| Construcción convenio estatal, aplicable en toda España |
Accidente de trabajo y enfermedad profesional | 47.000 € — muerte, incapacidad permanente absoluta y gran invalidez 28.000 € — incapacidad permanente total Y además una mensualidad en caso de muerte por enfermedad común |
Artículo 69, BOE de 23.09.2023, pág. 129074 |
| Limpieza de edificios y locales Santa Cruz de Tenerife |
Solo accidente de trabajo | 16.000 € — muerte, incapacidad permanente total, absoluta o gran invalidez. Con independencia de las prestaciones de la Seguridad Social | Artículo 32, BOP nº 113 de 18.09.2023, pág. 25174 |
| Hostelería Santa Cruz de Tenerife — ejemplo de contraste |
Aquí no sirve esta póliza, sino un seguro de vida: fallecimiento por cualquier causa | 15.000 € | Artículo 47, BOP nº 154 de 22.12.2025, pág. 30076 |
El listado de garantías procede de las condiciones generales de Zurich Accidentes Colectivos y del folleto del producto. El ejemplo de precio, de una póliza de cliente en vigor. Los artículos de convenio están contrastados con las publicaciones oficiales, BOE y BOP, con las referencias en la tabla. Los importes concretos y el conjunto de garantías se fijan en las condiciones particulares de su póliza.
Qué es esta póliza
El seguro de accidentes lo contrata la empresa para un grupo de personas a la vez.
Normalmente su plantilla, pero no solo: pueden asegurarse los alumnos de un colegio o
una academia, los socios de un club, los participantes de una carrera o una competición.
La póliza es innominada: quedan cubiertos todos los que forman parte del grupo descrito.
No es lo mismo que un seguro de vida. Aquí se indemniza cuando la causa ha sido
un accidente. El fallecimiento por enfermedad común no entra en la cobertura básica: para
eso hace falta una póliza de vida. La diferencia es de fondo, y es justo donde más se
equivoca al elegir.
Dos productos, y el convenio decide cuál
Zurich Accidentes Convenios, cuando el convenio colectivo del sector obliga a la
empresa a asegurar a su personal. Las coberturas y los capitales se toman exactamente
como los fija el convenio. Y algo especialmente valioso: Zurich revisa y actualiza
periódicamente el convenio vigente que rige en su empresa, de modo que la cobertura se
mantiene al día. Los convenios se revisan y los importes suben; no tendrá que seguirlo
usted.
Zurich Accidentes Colectivos, cuando el convenio no exige nada, o exige menos de
lo que usted necesita. Los capitales los elige usted y las garantías se arman a medida.
Cobertura profesional o veinticuatro horas
La póliza puede limitarse a la actividad profesional —quedan cubiertos los
accidentes relacionados con el trabajo— o extenderse a las 24 horas, incluidos los
desplazamientos, las vacaciones y los fines de semana. Lo primero es más barato; lo segundo
cubre la vida entera de la persona.
El ámbito territorial, en ambos casos, es todo el mundo, dentro de las actividades
indicadas en las condiciones particulares.
Cómo se traduce en dinero
Un ejemplo real de nuestra cartera, sin nombre de empresa. Un local en Tenerife, nueve
empleados, actividad de camareros, cobertura profesional. Están aseguradas el fallecimiento
por accidente, la incapacidad permanente y la incapacidad total para la profesión habitual,
cada una por 50.000 €.
El coste: 46,55 € por persona y año. La póliza entera para los nueve, unos 454 €
con impuestos.
Qué no cubre
La lista es concreta y conviene conocerla de antemano.
- Lo intencionado: provocado por el propio asegurado o con su connivencia. Y los
actos notoriamente peligrosos o criminales, salvo en legítima defensa o salvamento. - Alcohol y drogas: lo ocurrido bajo los efectos de embriaguez o de estupefacientes
no prescritos médicamente. - Deportes: rugby, rafting, hidrospeed y similares; pruebas de velocidad o
resistencia con vehículos a motor, incluidos entrenamientos; bobsleigh; esgrima; el esquí
de competición y el deporte practicado profesionalmente. Aparte, las artes marciales, la
lucha y el boxeo. Y los deportes aéreos en general: paracaidismo, globo, ala delta,
ultraligeros, planeadores. - Las enfermedades de cualquier naturaleza, y las lesiones derivadas de operaciones
o tratamientos médicos no motivados por un accidente. Las hernias que no sean consecuencia
de un esfuerzo súbito. Las insolaciones y congelaciones. - Guerra, invasión, actuaciones de fuerzas armadas o cuerpos de seguridad en tiempos de
paz; motines, tumultos, revoluciones y terrorismo; reacción o radiación nuclear; y los
fenómenos de la naturaleza de carácter extraordinario, salvo que ocurran fuera de
España. - El esquí, para personas aseguradas por pólizas de duración inferior a un año.
Escríbanos y miramos el suyo
Díganos la provincia y la actividad de su empresa: localizamos su convenio, leemos el artículo correspondiente y le decimos si la póliza es obligatoria, cuál exactamente, por qué importe y a qué personas debe alcanzar. Es gratuito y no le compromete a nada.
Una advertencia que nos parece honesta: los convenios se revisan y los importes cambian. Por eso consultamos la redacción vigente en el boletín oficial el día de su consulta, y no los repositorios de internet, donde suelen quedar textos antiguos.
Tareas habituales que resuelve esta póliza
Opinión del agente El error principal al elegir esta póliza es creer que sustituye al seguro de vida. No lo sustituye. Si el convenio exige cobertura por fallecimiento por cualquier causa y la empresa presenta un seguro de accidentes, la obligación no queda cubierta, y eso se descubre en el peor momento posible.
Lo segundo que conviene pensar: cobertura profesional o veinticuatro horas. La diferencia de precio es pequeña; la de sentido, enorme. La mayoría de los accidentes que sufren las personas no ocurren en el puesto de trabajo.
Y lo tercero, de la práctica: cuarenta y seis euros al año por persona con un capital de cincuenta mil es una cifra que las empresas suelen juzgar mal en las dos direcciones. Unas creen que es caro y no preguntan. Otras creen que, si es barato, la cobertura será simbólica. Ni lo uno ni lo otro.