Zurich Accidentes Colectivos — Assicurazione collettiva infortuni per dipendenti
Parametri tecnici
Prezzo e durata
Prezzo: dipende dai capitali scelti, dal numero di assicurati, dall’attività e dal fatto che la copertura sia professionale o di 24 ore
Durata: annuale, con rinnovo automatico
| Che cosa si può assicurare | ||
| Garanzia | Che cosa copre | Come si include |
| Decesso da infortunio | La base della polizza. Il capitale lo sceglie l’impresa e da lì deriva tutto il resto | base |
| Decesso da malattia professionale | Ciò che la copertura base non comprende: la malattia non è un infortunio | opzionale |
| Inabilità permanente | Parziale, totale, assoluta e grande invalidità | opzionale |
| Inabilità totale alla professione abituale | Non può tornare al proprio mestiere, pur potendone svolgere un altro | opzionale |
| Inabilità temporanea | Separatamente da infortunio e da malattia | opzionale |
| Spese di assistenza sanitaria da infortunio | Le cure che la Previdenza sociale non copre | opzionale |
| Diaria per ricovero | Per ricovero dovuto a infortunio sul lavoro | opzionale |
| Assistenza in viaggio | La polizza vale in tutto il mondo | opzionale |
| Esempi: che cosa richiedono i contratti di settori diversi | |||
| Attività | Che cosa richiede il contratto | Importo | Dove è scritto |
| Edilizia contratto nazionale, valido in tutta la Spagna |
Infortunio sul lavoro e malattia professionale | 47.000 € — decesso, inabilità permanente assoluta, grande invalidità 28.000 € — inabilità permanente totale E inoltre una mensilità in caso di decesso per malattia comune |
Articolo 69, BOE del 23.09.2023, pag. 129074 |
| Pulizia di edifici e locali Santa Cruz de Tenerife |
Solo infortunio sul lavoro | 16.000 € — decesso, inabilità permanente totale o assoluta, grande invalidità. Oltre a tutte le prestazioni previdenziali | Articolo 32, BOP n. 113 del 18.09.2023, pag. 25174 |
| Ristorazione e ricettività Santa Cruz de Tenerife — esempio di contrasto |
Qui non serve questa polizza ma un’assicurazione vita: decesso per qualsiasi causa | 15.000 € | Articolo 47, BOP n. 154 del 22.12.2025, pag. 30076 |
L’elenco delle garanzie proviene dalle condizioni generali Zurich Accidentes Colectivos e dal folder di prodotto. L’esempio di prezzo da una polizza cliente in vigore. Gli articoli dei contratti collettivi sono verificati sulle pubblicazioni ufficiali, BOE e BOP, con i riferimenti in tabella. Importi e garanzie concrete sono fissati nelle condizioni particolari della sua polizza.
Che cos’è questa polizza
L’assicurazione infortuni la stipula l’impresa per un gruppo di persone in una
volta sola. Di norma i propri dipendenti, ma non solo: si possono assicurare gli alunni di
una scuola o di un’accademia, i soci di un club, i partecipanti a una gara o a una
competizione. La polizza è innominata: sono coperti tutti quelli che rientrano nel gruppo
descritto.
Non è la stessa cosa di un’assicurazione vita. Qui si indennizza quando la
causa è stata un infortunio. Il decesso per malattia comune non rientra nella copertura base:
per quello serve una polizza vita. La differenza è sostanziale, ed è proprio lì che si sbaglia
più spesso nella scelta.
Due prodotti, ed è il contratto collettivo a decidere quale
Zurich Accidentes Convenios, quando il contratto collettivo di settore obbliga
l’impresa ad assicurare il personale. Coperture e capitali si prendono esattamente
come li fissa il contratto. E c’è un vantaggio non da poco: Zurich rivede e aggiorna
periodicamente il contratto vigente per la sua impresa, così la copertura resta al passo.
I contratti vengono rivisti e gli importi salgono; non dovrà seguirlo lei.
Zurich Accidentes Colectivos, quando il contratto non richiede nulla, o richiede
meno di quanto le serve. I capitali li sceglie lei e le garanzie si compongono su misura.
Copertura professionale o ventiquattro ore
La polizza può limitarsi all’attività professionale — copre gli infortuni
legati al lavoro — oppure estendersi alle 24 ore, compresi gli spostamenti, le vacanze
e i fine settimana. La prima costa meno; la seconda copre la vita intera della persona.
L’ambito territoriale, in entrambi i casi, è tutto il mondo, nell’ambito
delle attività indicate in polizza.
Quanto costa davvero
Un esempio reale dal nostro portafoglio, senza il nome dell’impresa. Un locale a
Tenerife, nove dipendenti, attività di baristi, copertura professionale. Sono assicurati il
decesso da infortunio, l’inabilità permanente e l’inabilità totale alla professione
abituale, ciascuna per 50.000 €.
Il costo: 46,55 € a persona all’anno. L’intera polizza per nove persone,
circa 454 € con imposte.
Che cosa non copre
L’elenco è preciso e conviene conoscerlo in anticipo.
- Tutto ciò che è intenzionale — provocato dall’assicurato o con la sua
connivenza. E gli atti notoriamente pericolosi o criminali, salvo legittima difesa o
salvataggio. - Alcol e droghe — quanto accade in stato di ebbrezza o sotto effetto di sostanze
non prescritte dal medico. - Sport: rugby, rafting, hydrospeed e simili; prove di velocità o resistenza con
veicoli a motore, allenamenti compresi; bob; scherma; sci agonistico e sport praticato a
livello professionistico. A parte, arti marziali, lotta e pugilato. E gli sport aerei in
generale: paracadutismo, mongolfiera, deltaplano, ultraleggeri, alianti. - Le malattie di qualsiasi natura e le lesioni da operazioni o cure mediche non
dovute a un infortunio. Le ernie che non derivino da uno sforzo improvviso. Insolazioni
e congelamenti. - Guerra, invasione, azioni di forze armate o corpi di sicurezza in tempo di pace; tumulti,
sommosse, rivoluzioni e terrorismo; reazione o radiazione nucleare; e i fenomeni naturali di
carattere straordinario, salvo che avvengano fuori dalla Spagna. - Lo sci, per le persone assicurate con polizze di durata inferiore all’anno.
Ci scriva e guardiamo il suo
Ci indichi la provincia e l’attività della sua impresa: troviamo il contratto, leggiamo l’articolo corrispondente e le diciamo se la polizza è obbligatoria, quale esattamente, per quale importo e quali dipendenti deve coprire. È gratuito e non la impegna a nulla.
Un’avvertenza che ci sembra onesta: i contratti vengono rivisti e gli importi cambiano. Per questo consultiamo la redazione vigente sul bollettino ufficiale il giorno della richiesta, e non i repertori in rete, dove restano spesso testi superati.
Compiti tipici che risolve questa polizza
Opinione dell'agente L’errore principale nella scelta di questa polizza è credere che sostituisca l’assicurazione vita. Non la sostituisce. Se il contratto collettivo richiede la copertura per decesso da qualsiasi causa e l’impresa presenta una polizza infortuni, l’obbligo non è assolto, e lo si scopre nel momento peggiore.
La seconda cosa su cui riflettere: copertura professionale o ventiquattro ore. La differenza di prezzo è piccola; quella di sostanza no. La maggior parte degli infortuni che capitano alle persone non avviene sul posto di lavoro.
E la terza, dalla pratica: quarantasei euro l’anno a persona per un capitale di cinquantamila è una cifra che le imprese valutano male in entrambe le direzioni. Alcune la credono cara e non chiedono. Altre pensano che, se costa poco, la copertura sarà simbolica. Né l’una né l’altra.