DKV Modular — una polizza composta da moduli, solo ciò che userete davvero
Parametri tecnici
Prezzo
Prezzo: calcolato individualmente in base ai moduli scelti, all'età e al luogo di residenza
Durata: contratto annuale con rinnovo; vitalizio dal terzo anno
| Modular o Profesional: quale scegliere | ||
| Voce | Modular | Profesional |
| Moduli sanitari A, B, C | Identici | Identici |
| Sconto per lavoratori autonomi | No | 5% vitalizio |
| Indennità per assenza dal lavoro | Solo dopo incidente stradale, 36 mesi, al contraente | Renta completa: qualsiasi assenza, importo a scelta |
| Infortuni | Capitale fino a 30.000 €, al contraente | Assicurazione infortuni autonoma |
| Spese funerarie | Capitale aggiuntivo, al contraente | Assicurazione autonoma |
| A chi si rivolge | A chi serve solo l'assistenza sanitaria | Ai lavoratori autonomi che devono proteggere il reddito |
| I tre moduli | |
| Modulo A | Assistenza primaria: medicina generale, pediatria, infermieristica, ambulanze ed emergenze 24 ore su 24 |
| Modulo B | Specialisti, diagnostica, trattamento ambulatoriale, psicoterapia, fisioterapia, programmi di prevenzione |
| Modulo C | Ricovero, interventi chirurgici, protesi, trapianti |
| Combinazioni possibili | Sette: A, B, C, A+B, A+C, B+C, A+B+C |
| Coperture | |
| Rete sanitaria | Oltre 51.000 professionisti e 1.000 centri, 93 dei 100 migliori ospedali di Spagna |
| Ricovero | Senza limite di giorni; psichiatrico, 60 giorni all'anno (modulo C) |
| Camera | Singola, con letto per l'accompagnatore (modulo C) |
| Indennità per ricovero | 80 € al giorno dal terzo giorno, fino a 2.400 € all'anno, se nessuna spesa è stata a carico di DKV (modulo C) |
| Viaggi all'estero | Fino a 180 giorni, fino a 30.000 € — con qualsiasi modulo |
| Odontoiatria | Inclusa senza costi aggiuntivi, oltre 50 prestazioni gratuite |
| Psicoterapia | 20 sedute all'anno, 40 fino ai 24 anni e in casi specifici (modulo B) |
| Fisioterapia, riabilitazione, podologia | Senza limite di sedute né carenze (modulo B) |
| Drenaggio linfatico dopo oncologia | Fino a 20 sedute all'anno (modulo B) |
| Controllo generale in un'unica visita | Con i moduli A e B insieme |
| Cellule staminali del cordone ombelicale | Rimborso con tutti e tre i moduli |
| Secondo parere medico | In caso di malattia grave, con qualsiasi modulo |
| Complementi, solo per il contraente | |
| Capitale per morte o invalidità permanente | Fino a 30.000 € |
| Rendita aggiuntiva | 36 mesi, unicamente dopo un incidente stradale |
| Capitale per spese funerarie | In caso di decesso per malattia o infortunio |
| Chi può sottoscriverla | |
| Età, modulo sanitario | Fino a 75 anni |
| Età, altri moduli | Fino a 67 anni |
| Infortuni e spese funerarie | Dai 14 ai 65 anni |
| Sconto per 4 assicurati | 7% |
| Sconto per 5 o più | 12% |
| Pagamento annuale / semestrale / trimestrale | 7% / 4,6% / 2,8% |
| Periodi di carenza | |
| Urgenza e infortunio | Nessuna carenza |
| Chirurgia ambulatoriale gruppi 0, I, II | 6 mesi |
| TC, RM, litotrissia, diagnostica interventistica | 6 mesi |
| Psicoterapia, chirurgia podologica | 6 mesi |
| Chirurgia gruppi III–VIII, ricovero, protesi | 8 mesi |
| Parto e cesareo, escluso il parto prematuro | 8 mesi |
| Protonterapia nei tumori pediatrici | 8 mesi |
| Trapianti, HIV e AIDS | 12 mesi |
I dati sono tratti dalle condizioni generali di DKV Modular. Le coperture e i limiti specifici sono fissati nelle condizioni particolari della vostra polizza.
Che cos'è questa polizza
DKV Modular è un'assicurazione sanitaria che si compone da sé. È divisa in tre moduli e si sottoscrivono soltanto quelli che servono: uno, due o tutti e tre. Da questi tre moduli nascono sette combinazioni possibili.
Meno moduli si prendono, più basso è il premio. Medici e strutture restano però gli stessi: si accede all'intera rete DKV — oltre 51.000 professionisti e 1.000 centri sanitari, tra cui 93 dei 100 migliori ospedali di Spagna. A ridursi è l'ampiezza della copertura, non la sua qualità.
Il senso della polizza è integrare la sanità pubblica dove questa è lenta. In Spagna il tempo medio di attesa è di 94 giorni per una visita specialistica e di 121 giorni per un intervento programmato.
I tre moduli
Modulo A — assistenza primaria. Medicina generale in ambulatorio e a domicilio, pediatria, infermieristica, ambulanze ed emergenze mediche 24 ore su 24.
Modulo B — specialisti e trattamento ambulatoriale. Tutte le specialità mediche, diagnostica e terapie ambulatoriali. Psicoterapia, fisioterapia, riabilitazione e podologia senza limite di sedute né periodi di carenza. Logopedia, nutrizionista, programmi di prevenzione, PET/RM in oncologia e un'ecografia 3D/4D all'anno in gravidanza.
Modulo C — ricovero e interventi chirurgici. Chirurgia e ricovero senza limite di giorni, tranne quello psichiatrico, limitato a 60 giorni all'anno. Protesi e ampia copertura dei trapianti. Camera singola con letto per l'accompagnatore. Indennità per ricovero: 80 € al giorno dal terzo giorno, fino a 2.400 € all'anno, purché nessuna spesa del ricovero sia stata a carico di DKV.
Alcune prestazioni si aprono solo combinando i moduli. Il controllo medico generale annuale in un'unica visita richiede i moduli A e B insieme. Il rimborso per la conservazione delle cellule staminali del cordone ombelicale richiede tutti e tre.
Che cosa è incluso con qualsiasi combinazione
Odontoiatria senza costi aggiuntivi: oltre 50 prestazioni gratuite — pulizie illimitate, visite, estrazioni, cure stomatologiche, fluorizzazioni e la radiologia dentale collegata.
Assistenza in viaggio: in caso di urgenza all'estero, viaggi fino a 180 giorni con un limite di 30.000 €.
Secondo parere medico in caso di malattia grave: consulenza a distanza da parte di specialisti di riconosciuto prestigio internazionale sulla diagnosi e sulle alternative terapeutiche.
Linee mediche: medico DKV 24 ore su 24, linea pediatrica, psicoemotiva, della gravidanza, dell'obesità infantile, nutrizionale, tropicale e sportiva. Videoconsulti.
Assistenza sanitaria in caso di incidenti stradali e sul lavoro, in base ai moduli sottoscritti.
In che cosa si differenzia da DKV Profesional
La parte sanitaria delle due polizze è identica: gli stessi moduli A, B e C, gli stessi periodi di carenza, gli stessi 30.000 € di assistenza in viaggio e la stessa polizza vitalizia dal terzo anno. La differenza sta nei complementi e nel destinatario.
In Modular i complementi sono ridotti e si sottoscrivono solo per il contraente della polizza: un capitale aggiuntivo per le spese funerarie, un capitale fino a 30.000 € in caso di morte o invalidità permanente e una rendita aggiuntiva per 36 mesi, ma unicamente in conseguenza di un incidente stradale.
In Profesional al loro posto ci sono assicurazioni complete e autonome: Renta, con indennità giornaliera per qualsiasi assenza dal lavoro per malattia o infortunio e con l'importo che scegliete voi; assicurazione infortuni; assicurazione per le spese funerarie. Oltre allo sconto vitalizio del 5% per i lavoratori autonomi.
Da qui una regola semplice: se lavorate in proprio e vi serve coprire la perdita di reddito durante un'assenza dal lavoro, guardate Profesional. Se vi serve solo l'assistenza sanitaria e i complementi vi interessano poco, Modular.
Novità 2026
Drenaggio linfatico dopo trattamento oncologico, fino a 20 sedute all'anno per assicurato — modulo B.
Supporto psicologico nei disturbi del neurosviluppo, per il trattamento dei sintomi associati al disturbo dello spettro autistico e al disturbo da deficit di attenzione e iperattività. Il numero di sedute dipende dall'età dell'assicurato — modulo B.
Periodi di carenza
Tutte le prestazioni sono utilizzabili dal primo giorno, tranne quelle indicate di seguito. Il ricovero per urgenza o infortunio non ha periodo di carenza.
Sei mesi: interventi chirurgici ambulatoriali dei gruppi 0, I e II; tomografia computerizzata e risonanza magnetica; litotrissia muscoloscheletrica; diagnostica interventistica senza ricovero; sedute di psicoterapia; chirurgia podologica e studio biomeccanico del passo.
Otto mesi: interventi chirurgici dei gruppi da III a VIII, ricovero e protesi; assistenza al parto di qualsiasi tipo, escluso quello prematuro, e taglio cesareo; protonterapia nei tumori pediatrici.
Dodici mesi: trapianti; assistenza sanitaria per infezione da HIV/AIDS.
Condizioni di sottoscrizione
Il modulo sanitario si sottoscrive fino a 75 anni e gli altri moduli fino a 67. Le coperture infortuni e spese funerarie, dai 14 ai 65 anni. Dal terzo anno la polizza diventa vitalizia.
Il prezzo dipende dai moduli scelti, dall'età e dal luogo di residenza. Sconto per numero di assicurati: 7% con quattro e 12% con cinque o più. Sconto per periodicità di pagamento: annuale 7%, semestrale 4,6%, trimestrale 2,8%.
Compiti tipici che risolve questa polizza
Modular la propongo a chi vuole la medicina privata ma non è disposto a pagare una polizza completa. Qui il premio si può ridurre onestamente: la rete di medici resta la stessa delle polizze costose di DKV. A ridursi è l'ampiezza, non la qualità.
L'errore più frequente è prendere il solo modulo A per via del prezzo basso. Il modulo A è medicina generale e pediatria, gli specialisti non ci sono. La persona crede di aver comprato un'assicurazione sanitaria e poi scopre di non poter andare dal cardiologo o dal ginecologo. Se l'obiettivo è evitare le liste d'attesa degli specialisti — e di solito lo è — il modulo B è indispensabile.
La seconda cosa su cui avviso: non confondete i complementi di Modular con vere assicurazioni. Qui la rendita si paga solo dopo un incidente stradale e solo al contraente della polizza. Non è una protezione dalla malattia. Se siete lavoratori autonomi e vi serve coprire la perdita di reddito durante una qualsiasi assenza dal lavoro, quello che vi serve è Profesional con la sua Renta completa. Io calcolo sempre entrambe le opzioni e mostro la differenza.
E un'ultima cosa. I moduli si possono aggiungere in seguito. Molti iniziano con A e B e prendono il C quando se ne presenta la necessità o quando il reddito lo consente. L'unica cosa da ricordare è che i periodi di carenza del nuovo modulo iniziano a decorrere da quando quel modulo viene sottoscritto, non dalla data della polizza. Perciò, se un ricovero è all'orizzonte, conviene aggiungere il C per tempo e non quando l'intervento è già fissato.