Zurich Comercios — мультириск-страхование магазинов, заведений и коммерческих помещений

Что это за полис

Zurich Comercios — мультириск для помещения, в котором ведётся дело: магазина,
офиса, бара, салона, учебного центра, агентства. Он собирается из двух страховых сумм,
и разделить их проще всего так: переверните помещение вверх дном. Всё, что
не упало, — это continente, то есть само помещение: стены, потолок, пол,
коммуникации, отделка. Всё, что упало, — это contenido: мебель, товар,
компьютеры, оборудование.

Отсюда простое правило. Если помещение в аренде — страхуйте содержимое,
строением занимается собственник. Если помещение ваше — страхуйте и то и другое;
исключение только одно: вы сдаёте помещение пустым, без мебели, тогда достаточно
строения.

Пять самых частых случаев в торговле

По статистике Zurich это: прорыв водопроводных труб, ущерб электроприборам
и электропроводке, повреждения при попытке взлома, поломка оборудования и протечки.
Все пять покрыты полисом, и все пять — это не пожар, о котором обычно думают в первую
очередь.

Что добавилось в продукт

Появились отдельные гарантии для удалённой работы, доставки на дом и дела,
которое ведётся из дома. Для агентства, у которого часть сотрудников работает
из дома, или для заведения с доставкой это перестало быть серой зоной.

Потеря прибыли — то, ради чего полис и берут

Само здание — половина дела. Настоящий убыток начинается, когда дело
останавливается. Полис возмещает постоянные расходы — аренду, зарплаты,
кредиты, которые продолжают идти при закрытом помещении, — либо выплачивает
фиксированную сумму за каждый день простоя. Период покрытия и дневной лимит
выбираются при оформлении; расширить это можно и на простой из-за электрического
повреждения.

Гражданская ответственность

В полис входит ответственность за само помещение — 300 000 €. К ней добавляются,
по виду деятельности: ответственность за ведение дела, ответственность работодателя
за несчастные случаи на работе (300 000 €, из них 150 000 € на пострадавшего) и
ответственность за продукцию и выполненные работы. Судебные залоги и юридическое
ведение дела входят. Отдельно идёт юридическая защита бизнеса — 6 000 € на адвокатов
по спорам вокруг деятельности.

Чего полис не покрывает

Две оговорки, о которых нужно знать заранее.

• Заразные болезни. Убытки, расходы и претензии, прямо или косвенно связанные
  с заразной болезнью — или даже со страхом и угрозой такой болезни, реальной или
  предполагаемой, — исключены, если не оговорено иное.
• Киберриски. Исключены киберинциденты и всё, что связано с потерей,
  восстановлением или воспроизведением данных. Единственное исключение из исключения:
  если пожар или взрыв стали прямым следствием киберинцидента, материальный ущерб
  покрывается — но не тогда, когда причиной была кибератака.

Для этих рисков у Zurich есть отдельные продукты — киберзащита, D&O,
страхование перевозок, автопарк, несчастные случаи.

Пять отраслей, для которых есть отдельные условия

Для офисов, баров и ресторанов, парикмахерских и салонов красоты, учебных центров и агентств недвижимости у Zurich есть отдельные наборы условий. Общая часть у них одна, а отличия перечислены в таблице ниже — и они существеннее, чем кажется: где-то добавляется целая гарантия, а где-то, наоборот, появляется исключение, о котором лучше знать заранее.

Как считается цена

По площади и страховым суммам на строение и содержимое, по виду деятельности,
по конструкции и году постройки, по средствам защиты — огнетушители, гидранты,
спринклеры, решётки и металлические ставни, сигнализация на пульт, охрана.
Средства защиты влияют заметно: заявленная и работающая сигнализация меняет
и цену, и условия по краже.