Zurich Comercios — Страхование агентств недвижимости
Технические параметры
Цена и срок
Цена: считается индивидуально — по площади, страховым суммам на помещение и содержимое, виду деятельности и средствам защиты
Срок: год, с автоматическим продлением
| Что входит в полис Comercios | |
| Гарантия | Лимит |
| Срочная помощь в помещении 24 часа Дежурный мастер по звонку, круглосуточно |
включено |
| Пожар, взрыв, удар молнии, полное разрушение здания Основа полиса |
включено |
| Расширение гарантий Стихия, затопление, дым и копоть, столкновение, удар, звуковая волна, вандализм |
включено |
| Ущерб от воды Прорыв труб и ёмкостей, неклиматические протечки, незакрытый кран |
включено |
| Поиск и устранение утечки Вскрытие и восстановление — даже когда ущерба ещё нет |
1 000 € |
| Перерасход воды по счётчику Компенсация завышенного счёта после утечки |
1 000 € |
| Бой стёкол, вывесок, витрин и сантехники Включая неоновую вывеску, если она заявлена |
по страховой сумме полиса |
| Ущерб электричеством Короткое замыкание, скачок напряжения, молния |
по страховой сумме полиса |
| Личные вещи владельца в помещении То, что не относится к товару и оборудованию |
500 € |
| Вещи сотрудников Плюс наличные сотрудника — 100 € |
300 € за предмет, максимум 6 000 € |
| Вещи, оставленные в автомобиле Для тех, кто возит оборудование и товар |
300 € |
| Восстановление архивов и документов Договоры, учёт, клиентская база на бумаге |
по страховой сумме полиса |
| Эстетический ремонт Чтобы после ремонта не осталось заплаты |
по страховой сумме полиса |
| Кража со взломом и ограбление И само помещение, и оборудование с товаром |
по страховой сумме полиса |
| Кража наличных из мебели Касса, сейф, ящик стола |
600 € |
| Ограбление с наличными Когда деньги отбирают силой или угрозой |
1 500 € |
| Ограбление при перевозке выручки По дороге в банк |
3 000 € |
| Замена ключей и замков После кражи ключей |
600 € |
| Охрана помещения после взлома Пока помещение нельзя закрыть |
3 000 € — охрана до 7 дней |
| Расходы после случая Пожарные, спасение имущества, разбор завалов, снос, откачка ила |
включено |
| Принудительное выселение Когда помещением временно нельзя пользоваться |
по страховой сумме полиса |
| Срабатывание системы пожаротушения Ущерб от воды спринклеров без пожара |
включено |
| Гонорар вашего эксперта Если вы приглашаете независимого оценщика |
3% от убытка, максимум 20 000 € |
| Ответственность за помещение Ущерб третьим лицам от самого здания |
300 000 € |
| Ответственность за деятельность Ущерб третьим лицам от того, что вы делаете: клиент поскользнулся на входе |
300 000 € |
| Ответственность перед своими сотрудниками (RC patronal) Когда пострадал работник. На одного пострадавшего — 150 000 € |
300 000 € |
| Судебные залоги и ведение дела Юридическое сопровождение внутри ответственности |
включено |
| Юридическая защита бизнеса Адвокаты по спорам вокруг деятельности |
6 000 € |
| Возвращение владельца Дорога назад, если случай застал вас в отъезде |
включено |
| Охрана при любом страховом случае Сверх охраны после взлома |
до 48 часов на случай и год |
| Пять отраслей — что добавляется к общей части | |
| Отрасль | Что добавляется именно ей |
| Офисы и коммерческие помещения | Поломка компьютеров как отдельная гарантия и потеря прибыли в режиме постоянных расходов — то, ради чего офис и страхуют. Ответственность за помещение обязательна даже арендатору. |
| Бары и рестораны | Продукты в холодильных камерах, расширение ответственности на террасу и на улицу до 50 метров, мебель снаружи до 25% страховой суммы содержимого, стеклянные и акриловые перегородки на улице (два случая в год), доставка на дом внутри ответственности за деятельность, курьеры с выручкой до 100 €. Ответственность за продукцию и выполненные работы — 300 000 €. |
| Парикмахерские и салоны красоты | Полис прямо исключает претензии за неэффективность и недостигнутый результат, за экспериментальную, несертифицированную или отозванную косметику, за аппараты с лазером, УФ-лампами и другими световыми пучками, а также за татуировки и пирсинг. Это не мелочь: лазерная эпиляция под гарантию не подпадает. |
| Учебные центры, школы и академии | Ответственность распространяется на действия владельцев, руководства, преподавателей и остального персонала, на действия учеников во время пребывания в центре, на спорт, экскурсии, прогулки и подобные мероприятия центра при сопровождении его персоналом, и на непреднамеренную выдачу некачественной еды и напитков. Ученики считаются третьими лицами друг для друга, если причинивший вред несовершеннолетний. По материальному ущербу действует франшиза 10%, минимум 150 € за случай. |
| Агентства недвижимости | Оговорка о выгодоприобретателе: выплата за помещение направляется его признанному собственнику — это нужно, когда офис в ипотеке или снят у владельца. Расширение на товар третьих лиц: чужое имущество в офисе покрыто без отдельного заявления, если учтено в страховой сумме содержимого и обычно для вашей деятельности. Ограбление при перевозке средств — 3 000 €: агентства возят задатки и залоги. Замена ключей и замков — 600 €, а ключей у агентства всегда чужие. |
Перечень гарантий — из общих условий Zurich Comercios (февраль 2024) и фолето продукта. Суммы, одинаковые во всех проверенных полисах, приведены как продуктовые; остальные считаются от страховых сумм вашего полиса и указаны как «по страховой сумме». Точные лимиты и франшизы фиксируются в частных условиях — мы разбираем их до подписания. Оговорки для агентств недвижимости — из действующего полиса Comercios по виду деятельности «Agencia inmobiliaria»: приведено только устройство продукта.
Агентство недвижимости страхуют не так, как обычный офис. Помещение и техника у вас
те же, но через агентство постоянно проходит чужое: ключи от квартир клиентов, задатки
наличными, документы на сделки, папки с договорами. Ущерб здесь чаще приходит не от
пожара, а от того, что офис на неделю нельзя открыть, что пропали ключи или что клиент
получил травму на пороге.
Zurich Comercios — мультириск для коммерческого помещения: одним договором закрываются
само помещение, оборудование и товар, ответственность перед третьими лицами и юридическая
защита. Для агентств недвижимости к общей части добавляются две особые оговорки, и обе
имеют практический смысл.
Оговорка о выгодоприобретателе. Выплата за помещение направляется его признанному
собственнику. Это важно в двух случаях: офис в ипотеке — банк указан выгодоприобретателем;
офис снят — выплата за конструктив идёт владельцу, а не арендатору. При этом суммы за
ремонт, сделанный вами, остаются вам. Страховая сумма помещения включает и стоимость
ремонта.
Расширение на товар третьих лиц. Чужое имущество, находящееся в офисе, покрывается
без отдельного заявления — при условии, что оно учтено в страховой сумме содержимого и
обычно для вашей деятельности. Для агентства это не абстракция: техника собственника,
мебель из показываемого объекта, вещи, оставленные на хранение.
Три ответственности, а не одна. Полис разводит ответственность за помещение
(ущерб от самого здания), за деятельность (клиент поскользнулся, риелтор задел витрину
на объекте) и перед своими сотрудниками — RC patronal. Каждая по 300 000 €, на одного
пострадавшего работника — 150 000 €. Плюс юридическая защита бизнеса на 6 000 €:
адвокат по спорам вокруг деятельности.
Деньги и ключи. Кража наличных из мебели — 600 €, ограбление с наличными — 1 500 €,
ограбление при перевозке выручки по дороге в банк — 3 000 €. Замена ключей и замков после
кражи ключей — 600 €. Агентство держит у себя чужие ключи и возит чужие задатки, и обе
эти строки для него не декоративные.
Бумаги. Восстановление архивов и документов — отдельная гарантия. Договоры,
учёт, клиентская картотека на бумаге: после залива или пожара их восстановление стоит
денег и времени, и это покрывается.
Чего в этом полисе нет — и об этом надо знать заранее. Zurich Comercios не
покрывает профессиональную ответственность: ошибку в оценке объекта, неточность в
документах сделки, неверную консультацию. Это отдельный продукт — страхование
профессиональной ответственности. Мультириск защищает помещение, имущество и
ответственность за физический вред и порчу; ошибки в самой профессии он не закрывает.
Если вам нужно и то и другое, мы собираем две программы вместе.
Пример цены. Агентство 54 м² на первом этаже жилого дома, три сотрудника,
без франшиз по воде, стёклам, электричеству и краже — 150 € в год при годовой оплате.
Это один конкретный расчёт, а не тариф: цена зависит от площади, страховых сумм на
помещение и содержимое, средств защиты и района.
Типовые задачи, которые решает этот полис
Мнение агента Агентство недвижимости приходит страховаться за офисом, а уходит с разговором про ключи и задатки. Это и есть разница: у обычного офиса чужого имущества нет, у вас оно каждый день. Заявляйте содержимое честно — расширение на товар третьих лиц работает только тогда, когда чужие вещи учтены в страховой сумме.
Вторая вещь, которую я проговариваю всегда: этот полис не покрывает вашу профессиональную ошибку. Претензия за неверную оценку или за упущенное обременение — это не Comercios, это страхование профессиональной ответственности. Продавать мультириск и молчать об этом нечестно, поэтому говорю сразу и предлагаю считать обе программы.
И про RC patronal. Три сотрудника в офисе — это уже работодатель. Если работник пострадал в офисе, претензия идёт к вам, а не к его страховой. 300 000 € с лимитом 150 000 € на человека здесь не запас, а норма.