Zurich Vida Colectivo — коллективное страхование сотрудников по требованиям Convenio

Что это за полис и почему он часто обязателен

Коллективное страхование жизни оформляет компания на своих сотрудников. В Испании
это чаще всего не добрая воля, а требование отраслевого конвенио: во многих
секторах — гостиничном, строительном, торговом, транспортном — коллективный договор
прямо обязывает работодателя обеспечить работникам покрытие на случай смерти
и инвалидности. Компания без такого полиса нарушает конвенио, и узнаёт об этом
обычно в худший момент — при проверке или после несчастного случая.

Юридически этот полис — инструмент «compromisos por pensiones», то есть
обязательств работодателя перед персоналом. Он подчиняется первому дополнительному
положению Королевского законодательного декрета 1/2002 и Королевскому декрету
1588/1999. Это не формальность: именно поэтому полис закрывает требование конвенио,
а не просто «страховка для сотрудников».

Как это устроено на практике

Полис безымянный. Застрахованы не поимённо перечисленные люди, а все, кто
числится в Relación Nominal de Trabajadores Социального страхования. Бюллетени
присоединения не подписываются: сотрудников включает сама компания. Новый работник
попадает под покрытие фактом трудоустройства, уволившийся выпадает — приход и уход
регулируются раз в год, простой сверкой.

Размер капитала тоже не выбирается произвольно: его задаёт конвенио, о котором
компания сообщила при оформлении.

Что это даёт компании

• Выполнение конвенио — главное и самое частое основание.
• Налоговая выгода: премия вычитается из налога на прибыль компаний.
• Дешевле, чем поодиночке. Коллективный тариф заметно ниже индивидуального
  при том же капитале.
• Владелец тоже может быть застрахован наравне с наёмным персоналом.
• Простое администрирование: ни анкет на каждого, ни отдельных договоров.
• И то, что не измеряется деньгами: работник видит, что компания подумала о его
  семье. Это меняет разговор при увольнении и при найме.

Из чего собирается покрытие

Гарантии сочетаются не произвольно. Смерть — основная и обязательная, без неё
полиса нет. Частичная нетрудоспособность подключается только вместе с полной
нетрудоспособностью к любой работе. Тяжёлая инвалидность — только вместе со смертью
или с полной нетрудоспособностью от несчастного случая. Полный список и правила
сочетания — в таблице.

Отдельно стоит знать: у большинства гарантий есть дополнительные капиталы
на случай несчастного случая на работе, ДТП по дороге на работу и профессионального
заболевания. Именно они закрывают самые тяжёлые для семьи сценарии.

Две ветви внутри семейства

Vida Convenio и Vida Pyme — для малого и среднего бизнеса, когда задача
в том, чтобы выполнить конвенио. Vida Riesgo Colectivo TAR — годовой
возобновляемый полис с индивидуальной настройкой; для учебных центров эта модальность
позволяет застраховать ещё и завершение обучения учеников, если с родителем что-то
случится.

Как это выглядит в цифрах

Реальный пример из нашего портфеля, без названия компании. Ресторан на Тенерифе,
конвенио гостиничного сектора, капитал по конвенио — 15 000 € на каждого сотрудника.
Одиннадцать человек в штате. Полис стоит около 547 € в год со всеми налогами,
то есть примерно 50 € в год за сотрудника.

Но это не «цена продукта». Тариф сильно зависит от вида деятельности: по последним расчётам такое же покрытие выходило и в 19 € в год на человека. Реалистичный ориентир — от 20 € в год за сотрудника, а точную цифру мы называем по вашему конвенио и виду деятельности.

Это цена выполнения конвенио. Отдельно взятый индивидуальный полис на 15 000 €
обошёлся бы дороже за одного человека.

Чего полис не покрывает

Самоубийство в первый год с момента включения сотрудника в полис. Умышленно
причинённый вред — кроме случаев спасения людей или имущества. Не страхуются лица
моложе 16 лет, а также уже признанные нетрудоспособными или оформляющие такое решение.
Покрытие смерти заканчивается в конце года страхования, в котором сотруднику
исполняется 70 лет; дополнительные гарантии — 67 лет.

Отдельный случай — сотрудник на больничном в момент оформления полиса.
Он покрыт только на смерть и полную нетрудоспособность от несчастного случая,
и не дольше трёх месяцев с начала действия полиса. После выхода на работу он
получает все гарантии, заполнив простую анкету о здоровье. Об этом стоит спрашивать
до подписания, а не после.

Что требует именно ваш конвенио

В Испании отраслевой коллективный договор — конвенио — часто прямо обязывает работодателя застраховать персонал. Но требования разные: где-то нужен полис жизни, где-то только от несчастных случаев на работе, а сумма бывает и фиксированной, и рассчитанной от зарплаты. Полис «вообще» требование не закрывает — нужен тот, который написан в вашем конвенио.

Три сектора — три разных требования. У четвёртого будет четвёртое. Конвенио различаются не только по отрасли, но и по провинции: у Санта-Крус-де-Тенерифе и Лас-Пальмас они свои, и на материке в каждой провинции тоже.

Напишите нам, и мы посмотрим ваш

Назовите провинцию и вид деятельности вашей компании — мы найдём ваш конвенио, прочитаем нужную статью и скажем: обязателен ли полис, какой именно, на какую сумму и на кого из сотрудников он должен распространяться. Это бесплатно и ни к чему вас не обязывает.

Для заполнения данной формы включите JavaScript в браузере.

Ваше имя *

Email *

Телефон *

Провинция *

Вид деятельности компании *

Сколько сотрудников

Что ещё нам стоит знать

GDPR *

• Я даю согласие этому сайту хранить информацию, предоставленную мной, чтобы получить ответ на свой запрос.

Узнать, какие полисы обязательны

Как выглядит такой документ — можно посмотреть заранее. Вот конвенио гостиничного сектора Санта-Крус-де-Тенерифе целиком, официальная публикация: нужная статья на странице 43.

Скачать конвенио гостиничного сектора (PDF, 47 страниц)

Оговорка, которую считаем честным сделать: конвенио пересматриваются, и суммы в них меняются. Поэтому мы смотрим действующую редакцию в официальном бюллетене на день обращения, а не по справочникам в интернете — там часто висят устаревшие тексты.