Zurich Vida Convenio Plus — Коллективное страхование жизни сотрудников
Технические параметры
Цена и срок
Цена: считается от капитала по конвенио, числа сотрудников и набора гарантий. Тариф — за каждую тысячу евро капитала
Срок: год, с автоматическим продлением
| Условия Zurich Vida Convenio Plus | |
| Параметр | Как устроено |
| Тип договора | Коллективный годовой возобновляемый, безымянный (innominado) |
| Кто застрахован | Сотрудники, числящиеся в Relación Nominal de Trabajadores, моложе 70 лет |
| Гарантии | Смерть и постоянная нетрудоспособность к своей профессии. Они взаимоисключающие |
| Важное следствие | При покрытии нетрудоспособности к своей профессии автоматически покрыты и более тяжёлые степени — полная нетрудоспособность к любой работе и тяжёлая инвалидность |
| Размер капитала | Определяется конвенио, о котором сообщила компания, а не выбирается произвольно |
| Присоединение | Без бюллетеней: сотрудников включает сама компания |
| Бенефициары при смерти | В строгом порядке: супруг, при его отсутствии дети, затем родители, затем законные наследники |
| Бенефициар при нетрудоспособности | Сам застрахованный |
| Тариф за каждые 1 000 € капитала | Смерть — 1,76 €. Нетрудоспособность к своей профессии — 2,05 € |
| Продление | Автоматическое, с повышением нетто-тарифа на 5% — за старение коллектива |
| Минимальная квитанция | 100 € за выпуск или годовое продление |
| Сотрудники на больничном при оформлении | Покрыты только смерть и полная нетрудоспособность от несчастного случая, и не дольше трёх месяцев с начала полиса. После выхода на работу — все гарантии, по простой анкете о здоровье |
| Возрастной предел | Покрытие смерти заканчивается в конце года страхования, в котором исполняется 70 лет; дополнительные гарантии — 67 лет |
| Кого нельзя застраховать | Моложе 16 лет; уже признанных нетрудоспособными или оформляющих такое решение; при ряде заболеваний — только после декларации о здоровье или медосмотра |
| Исключения | Самоубийство в первый год с момента включения сотрудника. Умышленные случаи — кроме спасения людей или имущества |
| Что требуется от сотрудника при включении в полис | |||
| Капитал | до 50 лет | 51–66 лет | 67 лет и старше |
| до 100 000 € | A | A | B2 |
| 100 001 – 150 000 € | B1 | B2 | C |
A — достаточно активно работать. B1 — упрощённая декларация о здоровье. B2 — полная декларация о здоровье. C — медосмотр с анализом мочи.
Состав гарантий — из фолето Zurich Vida Colectivos и Vida Pymes (февраль 2024). Тарифы, порядок бенефициаров, правила присоединения и исключения — из действующих полисов Zurich Vida Convenio Plus. Капитал определяется вашим конвенио, а не продуктом: конкретные суммы фиксируются в частных условиях полиса.
Что это за продукт
Zurich Vida Convenio Plus — коллективный полис страхования жизни, который
компания оформляет, чтобы выполнить требование отраслевого конвенио. Формально это
Seguro de Grupo Temporal Anual Renovable Innominado: групповой, годовой
с автоматическим продлением, безымянный.
Юридически он служит инструментом «compromisos por pensiones» — обязательств
работодателя перед персоналом по Королевскому законодательному декрету 1/2002
и Королевскому декрету 1588/1999. Именно поэтому он закрывает требование конвенио,
а не просто добавляет сотрудникам приятную опцию.
Две гарантии, и они взаимоисключающие
В полисе смерть и постоянная нетрудоспособность к своей профессии.
Слово «взаимоисключающие» означает: выплата происходит по одной из них, не по обеим.
И здесь важная деталь, которую редко проговаривают. Если подключена
нетрудоспособность к своей профессии, то автоматически покрыты и более тяжёлые
степени — полная нетрудоспособность к любой работе и тяжёлая инвалидность.
Отдельно доплачивать за них не нужно, и это стоит объяснять клиенту: набор выглядит
скромнее, чем он есть.
Кто застрахован
Все сотрудники, числящиеся в Relación Nominal de Trabajadores Социального
страхования, моложе 70 лет. Поимённых списков и бюллетеней присоединения не нужно:
компания включает сотрудников сама. Капитал определяется конвенио, о котором она
сообщила, а не выбирается по желанию.
Если требуется капитал выше обычного или сотрудник старше 67 лет, появляются
требования к здоровью — от простого подтверждения занятости до медосмотра. Точная
шкала в таблице ниже.
Кому и сколько платят
При смерти сотрудника деньги получают его близкие в строгом порядке
предпочтения: супруг; если его нет — дети; если нет и их — родители; и только
затем законные наследники. Порядок исключающий: наличие первого отменяет
последующих. При нетрудоспособности выплата идёт самому застрахованному.
Стоит проговорить это с компанией заранее. Порядок задан полисом и применяется
по умолчанию. При этом конвенио гостиничного сектора Тенерифе прямо допускает, что
работник специально назначит другого получателя, — если у сотрудника сложная
семейная ситуация, мы уточняем в Zurich, как оформить такое назначение к безымянному
коллективному полису.
Как считается цена и что будет при продлении
Тариф считается за каждую тысячу евро капитала: 1,76 € за гарантию смерти
и 2,05 € за нетрудоспособность к своей профессии. Минимальная квитанция —
100 € за выпуск или годовое продление.
При автоматическом продлении нетто-тариф повышается на 5% — это компенсация
за то, что коллектив стал на год старше. Повышение заложено в договор, и о нём лучше
сказать при оформлении: тогда счёт на второй год не станет неприятной новостью.
Пример из практики
Ресторан на Тенерифе, конвенио гостиничного сектора, капитал 15 000 € на человека,
одиннадцать сотрудников. Полис — около 547 € в год со всеми налогами, примерно
50 € на сотрудника. Компания на 24 человека с тем же капиталом — около 1 305 € в год.
Это конкретные полисы, а не тариф. Цена сильно зависит от вида деятельности: по последним расчётам такое же покрытие выходило и в 19 € в год на человека. Ориентир — от 20 € в год за сотрудника.
Ограничения, о которых нужно сказать до подписания
- Сотрудник на больничном в момент оформления покрыт только на смерть
и полную нетрудоспособность от несчастного случая, и не дольше трёх месяцев
с начала полиса. Выйдя на работу, он получает все гарантии после простой анкеты
о здоровье. - Возраст. Покрытие смерти заканчивается в конце года страхования, в котором
сотруднику исполняется 70 лет; дополнительные гарантии — 67 лет. - Не страхуются лица моложе 16 лет; уже признанные нетрудоспособными или
оформляющие такое решение. При ряде заболеваний — только после декларации о здоровье
или медосмотра. - Исключения: самоубийство в первый год с момента включения сотрудника
в полис; умышленно причинённый вред, кроме случаев спасения людей или имущества.
Что требует именно ваш конвенио
В Испании отраслевой коллективный договор — конвенио — часто прямо обязывает работодателя застраховать персонал. Но требования разные: где-то нужен полис жизни, где-то только от несчастных случаев на работе, а сумма бывает и фиксированной, и рассчитанной от зарплаты. Полис «вообще» требование не закрывает — нужен тот, который написан в вашем конвенио.
| Три примера — чтобы стало видно, насколько они несхожи | |||
| Отрасль | Что требует конвенио | Сумма | Где это написано |
| Гостиничный сектор и общепит отели, апартаменты, рестораны, бары, кафе, дискотеки |
Страхование жизни — смерть по любой причине, а также тяжёлая инвалидность и полная нетрудоспособность | 15 000 € на каждого сотрудника | Статья 47, BOP № 154 от 22.12.2025, стр. 30076 |
| Уборка зданий и помещений | Страхование от несчастных случаев на работе. Смерть по другой причине не покрывается | 16 000 €, сверх выплат социального страхования | Статья 32, BOP № 113 от 18.09.2023, стр. 25174 |
| Торговля текстилем, обувью и кожей | Страхование жизни, только смерть. И только для сотрудников со стажем от пяти лет | Пять месячных окладов — сумма у каждого своя и меняется вместе с зарплатой | Статья 24, BOP № 123 от 13.10.2025, стр. 24486 |
Три сектора — три разных требования. У четвёртого будет четвёртое. Конвенио различаются не только по отрасли, но и по провинции: у Санта-Крус-де-Тенерифе и Лас-Пальмас они свои, и на материке в каждой провинции тоже.
Напишите нам, и мы посмотрим ваш
Назовите провинцию и вид деятельности вашей компании — мы найдём ваш конвенио, прочитаем нужную статью и скажем: обязателен ли полис, какой именно, на какую сумму и на кого из сотрудников он должен распространяться. Это бесплатно и ни к чему вас не обязывает.
Как выглядит такой документ — можно посмотреть заранее. Вот конвенио гостиничного сектора Санта-Крус-де-Тенерифе целиком, официальная публикация: нужная статья на странице 43.
Скачать конвенио гостиничного сектора (PDF, 47 страниц)
Оговорка, которую считаем честным сделать: конвенио пересматриваются, и суммы в них меняются. Поэтому мы смотрим действующую редакцию в официальном бюллетене на день обращения, а не по справочникам в интернете — там часто висят устаревшие тексты.
Типовые задачи, которые решает этот полис
Мнение агента Две вещи, которые в этом полисе чаще всего понимают неправильно.
Первая: набор гарантий выглядит куцым — всего смерть и нетрудоспособность к своей профессии. На деле вторая гарантия тянет за собой и более тяжёлые степени, включая тяжёлую инвалидность. Компании стоит это сказать, иначе она сравнит с конкурентным предложением, где то же самое расписано пятью строчками, и решит, что там больше.
Вторая: порядок бенефициаров жёсткий и изменить его нельзя. Супруг исключает детей, дети исключают родителей. Если у сотрудника сложная семейная ситуация, он должен знать заранее, кому пойдут деньги, — и это разговор, который лучше провести на берегу.
И про продление: плюс пять процентов к нетто-тарифу каждый год заложены в договор. Сказать об этом при оформлении честнее, чем объяснять через год.