Zurich Vida Convenio Plus — Seguro de vida colectivo para empleados
Parámetros técnicos
Precio y duración
Precio: depende del capital que fija el convenio, del número de empleados y de las garantías contratadas. La tarifa se aplica por cada mil euros de capital
Duración: anual, con renovación automática
| Condiciones de Zurich Vida Convenio Plus | |
| Aspecto | Cómo funciona |
| Tipo de contrato | Seguro de grupo temporal anual renovable, innominado |
| Quién está asegurado | Los empleados que constan en la Relación Nominal de Trabajadores, menores de 70 años |
| Garantías | Fallecimiento e incapacidad permanente total para la profesión habitual. Son excluyentes entre sí |
| Consecuencia importante | Al contratar la incapacidad permanente total para la profesión habitual, cualquier grado superior queda cubierto: incapacidad absoluta para cualquier profesión y gran invalidez |
| Importe del capital | Lo determina el convenio informado por el tomador; no se elige libremente |
| Adhesión | Sin boletines: los asegurados se incorporan a petición del tomador |
| Beneficiarios en caso de fallecimiento | Por orden preferente y excluyente: cónyuge; en su defecto, hijos; en su defecto, padres; en su defecto, herederos legales |
| Beneficiario en caso de invalidez | El propio asegurado |
| Tarifa por cada 1.000 € de capital | Fallecimiento: 1,76 €. Invalidez permanente y total para la profesión habitual: 2,05 € |
| Renovación | Automática, con un incremento del 5% sobre la prima neta para compensar el envejecimiento del colectivo |
| Recibo mínimo | 100 € por emisión o renovación anual |
| Empleados de baja al contratar | Cubiertos solo por fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente, y como máximo tres meses desde el efecto de la póliza. Al reincorporarse, todas las garantías con un sencillo cuestionario de salud |
| Límite de edad | La cobertura de fallecimiento expira al término de la anualidad en que se cumplen 70 años; las garantías complementarias, a los 67 |
| Personas no asegurables | Menores de 16 años; quienes ya tienen incapacidad permanente o la están tramitando; ante determinadas enfermedades, solo con declaración de salud o reconocimiento médico |
| Exclusiones | El suicidio dentro del primer año desde la inclusión del asegurado. Los siniestros intencionados, salvo en salvamento de personas o bienes |
| Qué se exige al empleado al incorporarse a la póliza | |||
| Capital | hasta 50 años | 51 a 66 años | 67 años y más |
| hasta 100.000 € | A | A | B2 |
| 100.001 – 150.000 € | B1 | B2 | C |
A — basta con estar activo trabajando. B1 — declaración de salud simplificada. B2 — declaración de salud completa. C — reconocimiento médico con análisis de orina.
La composición de garantías procede de los folletos Zurich Vida Colectivos y Vida Pymes (febrero de 2024). Las tarifas, el orden de beneficiarios, las condiciones de adhesión y las exclusiones proceden de pólizas Zurich Vida Convenio Plus en vigor. El capital lo determina su convenio, no el producto: los importes concretos se fijan en las condiciones particulares.
Qué es este producto
Zurich Vida Convenio Plus es la póliza colectiva de vida que contrata la
empresa para cumplir la exigencia de su convenio. Formalmente es un Seguro de Grupo
Temporal Anual Renovable Innominado: de grupo, anual con renovación automática
y sin relación nominal de asegurados.
Jurídicamente instrumenta los compromisos por pensiones del empresario con su
personal, conforme al Real Decreto Legislativo 1/2002 y al Real Decreto 1588/1999. Por
eso cumple con el convenio y no es solo una mejora social más.
Dos garantías, y son excluyentes entre sí
La póliza cubre fallecimiento e incapacidad permanente total para la
profesión habitual. «Excluyentes» significa que se indemniza por una de ellas, no
por las dos.
Y aquí hay un detalle que casi nunca se explica. Si se contrata la incapacidad
permanente total para la profesión habitual, cualquier grado superior queda cubierto
automáticamente: la incapacidad permanente absoluta para cualquier profesión y la
gran invalidez. No hay que pagar aparte por ellas, y conviene decirlo: el conjunto
parece más corto de lo que realmente es.
Quién está asegurado
Todos los empleados que constan en la Relación Nominal de Trabajadores de la
Seguridad Social y son menores de 70 años. No hacen falta listados nominales ni boletines
de adhesión: los incorpora el propio tomador. El capital lo determina el convenio
informado por la empresa, no se elige a voluntad.
Si se requiere un capital superior al habitual o el empleado supera los 67 años,
aparecen requisitos de salud: desde estar simplemente activo trabajando hasta un
reconocimiento médico. La escala exacta está en la tabla.
A quién se paga
En caso de fallecimiento cobran los suyos por orden preferente y excluyente:
cónyuge; en su defecto, hijos; en su defecto, padres; y solo entonces herederos legales.
El orden es excluyente: la existencia del primero deja fuera a los siguientes. En caso
de invalidez cobra el propio asegurado.
Conviene hablarlo con la empresa de antemano. El orden lo fija la póliza y se aplica
por defecto. Ahora bien, el convenio de hostelería de Tenerife contempla expresamente que
la persona trabajadora designe específicamente a otro beneficiario: si un empleado
tiene una situación familiar particular, consultamos con Zurich cómo se formaliza esa
designación sobre una póliza colectiva innominada.
Cómo se calcula el precio y qué pasa en la renovación
La tarifa se aplica por cada mil euros de capital: 1,76 € para fallecimiento
y 2,05 € para la invalidez permanente y total para la profesión habitual. El
recibo mínimo es de 100 € por emisión o renovación anual.
En la renovación automática la prima neta sube un 5%, para compensar que el
colectivo tiene un año más. El incremento está previsto en el contrato, y es mejor
decirlo al contratar: así el recibo del segundo año no llega como una sorpresa.
Un ejemplo real
Restaurante en Tenerife, convenio de hostelería, capital de 15.000 € por persona,
once empleados. La póliza sale por unos 547 € al año con impuestos, unos 50 € por
empleado. Una empresa de 24 personas con el mismo capital: alrededor de 1.305 € al
año.
Son pólizas concretas, no una tarifa. El precio depende mucho de la actividad: en los últimos cálculos la misma cobertura ha salido por 19 € al año por persona. La referencia: desde 20 € al año por empleado.
Límites que hay que decir antes de firmar
- El empleado de baja en el momento de contratar queda cubierto solo por
fallecimiento e incapacidad permanente absoluta por accidente, y como máximo tres
meses desde el efecto de la póliza. Al reincorporarse accede a todas las garantías con un
sencillo cuestionario de salud. - Edad. La cobertura de fallecimiento expira al término de la anualidad en que
el empleado cumple 70 años; las garantías complementarias, a los 67. - No son asegurables los menores de 16 años ni quienes ya tienen una incapacidad
permanente reconocida o en trámite. Ante determinadas enfermedades, solo con declaración
de salud o reconocimiento médico. - Exclusiones: el suicidio dentro del primer año desde la inclusión del empleado;
los siniestros intencionados, salvo en salvamento de personas o bienes.
Qué exige exactamente su convenio
En España el convenio colectivo del sector a menudo obliga expresamente al empresario a asegurar a su plantilla. Pero las exigencias son distintas: en unos casos hace falta un seguro de vida, en otros solo de accidentes de trabajo, y el importe puede ser fijo o calcularse sobre el salario. Una póliza «en general» no cubre la obligación: hace falta la que dice su convenio.
| Tres ejemplos, para que se vea lo poco que se parecen | |||
| Actividad | Qué exige el convenio | Importe | Dónde está escrito |
| Hostelería hoteles, apartamentos, restaurantes, bares, cafeterías, discotecas |
Seguro de vida: fallecimiento por cualquier causa, y también gran invalidez e incapacidad permanente | 15.000 € por cada empleado | Artículo 47, BOP nº 154 de 22.12.2025, pág. 30076 |
| Limpieza de edificios y locales | Seguro de accidentes de trabajo. El fallecimiento por otra causa no queda cubierto | 16.000 €, con independencia de las prestaciones de la Seguridad Social | Artículo 32, BOP nº 113 de 18.09.2023, pág. 25174 |
| Comercio textil, calzado y piel | Seguro de vida, solo fallecimiento. Y solo para quienes tengan cinco años de antigüedad | Cinco mensualidades: el importe es distinto para cada persona y cambia con el salario | Artículo 24, BOP nº 123 de 13.10.2025, pág. 24486 |
Tres sectores, tres exigencias distintas. El cuarto tendrá la suya. Y los convenios no solo cambian por actividad, sino por provincia: Santa Cruz de Tenerife y Las Palmas tienen los suyos, y en la Península cada provincia también.
Escríbanos y miramos el suyo
Díganos la provincia y la actividad de su empresa: localizamos su convenio, leemos el artículo correspondiente y le decimos si la póliza es obligatoria, cuál exactamente, por qué importe y a qué personas debe alcanzar. Es gratuito y no le compromete a nada.
Puede ver de antemano qué aspecto tiene uno de estos documentos. Aquí está el convenio de hostelería de Santa Cruz de Tenerife completo, en su publicación oficial: el artículo que interesa está en la página 43.
Descargar el convenio de hostelería (PDF, 47 páginas)
Una advertencia que nos parece honesta: los convenios se revisan y los importes cambian. Por eso consultamos la redacción vigente en el boletín oficial el día de su consulta, y no los repositorios de internet, donde suelen quedar textos antiguos.
Tareas habituales que resuelve esta póliza
Opinión del agente Dos cosas se malinterpretan casi siempre en esta póliza.
La primera: el listado de garantías parece corto —solo fallecimiento e incapacidad para la profesión habitual—. En realidad la segunda arrastra consigo los grados superiores, incluida la gran invalidez. Conviene decírselo a la empresa: si no, comparará con una oferta rival donde lo mismo aparece desglosado en cinco líneas y concluirá que allí hay más.
La segunda: el orden de beneficiarios es rígido y no se puede cambiar. El cónyuge excluye a los hijos, los hijos excluyen a los padres. Si un empleado tiene una situación familiar complicada, debe saber de antemano a quién irá el dinero, y esa conversación es mejor tenerla al principio.
Y sobre la renovación: el 5% de subida sobre la prima neta cada año está previsto en el contrato. Decirlo al contratar es más honesto que explicarlo doce meses después.