DKV Modular — une police composée de modules, uniquement ce que vous utiliserez
Paramètres techniques
Tarif
Tarif : calculé individuellement selon les modules choisis, l'âge et le lieu de résidence
Durée : contrat annuel reconduit ; viager à partir de la troisième année
| Modular ou Profesional : lequel choisir | ||
| Poste | Modular | Profesional |
| Modules santé A, B, C | Identiques | Identiques |
| Remise pour les indépendants | Non | 5% à vie |
| Indemnité pendant l'arrêt de travail | Seulement après un accident de la route, 36 mois, au souscripteur | Renta complète : tout arrêt, montant au choix |
| Accidents | Capital jusqu'à 30 000 €, au souscripteur | Assurance accidents autonome |
| Obsèques | Capital supplémentaire, au souscripteur | Assurance obsèques autonome |
| À qui elle s'adresse | À qui n'a besoin que de soins médicaux | Aux indépendants qui protègent leur revenu |
| Les trois modules | |
| Module A | Soins primaires : médecine générale, pédiatrie, soins infirmiers, ambulances et urgences 24 heures sur 24 |
| Module B | Spécialistes, diagnostic, traitement ambulatoire, psychothérapie, kinésithérapie, programmes de prévention |
| Module C | Hospitalisation, chirurgie, prothèses, greffes |
| Combinaisons possibles | Sept : A, B, C, A+B, A+C, B+C, A+B+C |
| Garanties | |
| Réseau de soins | Plus de 51 000 professionnels et 1 000 centres, 93 des 100 meilleurs hôpitaux d'Espagne |
| Hospitalisation | Sans limite de jours ; psychiatrique, 60 jours par an (module C) |
| Chambre | Individuelle, avec lit pour l'accompagnant (module C) |
| Indemnité d'hospitalisation | 80 € par jour dès le troisième jour, jusqu'à 2 400 € par an, si aucun frais n'a été pris en charge par DKV (module C) |
| Voyages à l'étranger | Jusqu'à 180 jours, jusqu'à 30 000 € — avec tout module |
| Soins dentaires | Inclus sans supplément, plus de 50 actes gratuits |
| Psychothérapie | 20 séances par an, 40 jusqu'à 24 ans et dans des cas précis (module B) |
| Kinésithérapie, rééducation, podologie | Sans limite de séances ni carence (module B) |
| Drainage lymphatique après oncologie | Jusqu'à 20 séances par an (module B) |
| Bilan général en une seule consultation | Avec les modules A et B ensemble |
| Cellules souches du cordon ombilical | Remboursement avec les trois modules |
| Deuxième avis médical | En cas de maladie grave, avec tout module |
| Compléments, souscripteur uniquement | |
| Capital en cas de décès ou d'invalidité permanente | Jusqu'à 30 000 € |
| Rente supplémentaire | 36 mois, uniquement après un accident de la circulation |
| Capital pour frais funéraires | En cas de décès par maladie ou accident |
| Qui peut la souscrire | |
| Âge, module santé | Jusqu'à 75 ans |
| Âge, autres modules | Jusqu'à 67 ans |
| Accidents et obsèques | De 14 à 65 ans |
| Remise pour 4 assurés | 7% |
| Remise pour 5 et plus | 12% |
| Paiement annuel / semestriel / trimestriel | 7% / 4,6% / 2,8% |
| Délais de carence | |
| Urgence et accident | Sans carence |
| Chirurgie ambulatoire groupes 0, I, II | 6 mois |
| Scanner, IRM, lithotritie, diagnostic interventionnel | 6 mois |
| Psychothérapie, chirurgie podologique | 6 mois |
| Chirurgie groupes III–VIII, hospitalisation, prothèses | 8 mois |
| Accouchement et césarienne, hors accouchement prématuré | 8 mois |
| Protonthérapie dans les tumeurs pédiatriques | 8 mois |
| Greffes, VIH et sida | 12 mois |
Les données sont issues des conditions générales de DKV Modular. Les garanties et plafonds qui vous sont propres sont fixés dans les conditions particulières de votre police.
En quoi consiste cette police
DKV Modular est une assurance santé que vous composez vous-même. Elle est divisée en trois modules et vous ne souscrivez que ceux dont vous avez besoin : un, deux ou les trois. Ces trois modules donnent sept combinaisons possibles.
Moins vous prenez de modules, plus la prime est basse. Les médecins et les établissements restent pourtant les mêmes : vous accédez à l'ensemble du réseau DKV — plus de 51 000 professionnels et 1 000 centres de soins, dont 93 des 100 meilleurs hôpitaux d'Espagne. Ce qui se réduit, c'est l'étendue de la couverture, pas sa qualité.
L'objet de cette police est de compléter la santé publique là où elle est lente. En Espagne, le délai moyen d'attente est de 94 jours pour une consultation de spécialiste et de 121 jours pour une intervention programmée.
Les trois modules
Module A — soins primaires. Médecine générale en cabinet et à domicile, pédiatrie, soins infirmiers, ambulances et urgences médicales 24 heures sur 24.
Module B — spécialistes et traitement ambulatoire. Toutes les spécialités médicales, diagnostic et traitement ambulatoire. Psychothérapie, kinésithérapie, rééducation et podologie sans limite de séances ni délai de carence. Orthophonie, nutritionniste, programmes de prévention, TEP/IRM en oncologie et une échographie 3D/4D par an pendant la grossesse.
Module C — hospitalisation et chirurgie. Chirurgie et hospitalisation sans limite de jours, hors psychiatrie, plafonnée à 60 jours par an. Prothèses et large couverture des greffes. Chambre individuelle avec lit pour l'accompagnant. Indemnité d'hospitalisation : 80 € par jour à partir du troisième jour, jusqu'à 2 400 € par an, à condition qu'aucun frais du séjour n'ait été pris en charge par DKV.
Certaines prestations ne s'ouvrent qu'en combinant les modules. Le bilan de santé annuel en une seule consultation exige les modules A et B ensemble. Le remboursement de la conservation des cellules souches du cordon ombilical exige les trois.
Ce qui est inclus quelle que soit la combinaison
Soins dentaires sans supplément : plus de 50 actes gratuits — détartrages illimités, consultations, extractions, soins stomatologiques, fluorations et la radiologie dentaire associée.
Assistance en voyage : en cas d'urgence à l'étranger, voyages jusqu'à 180 jours et plafond de 30 000 €.
Deuxième avis médical en cas de maladie grave : consultation à distance auprès de spécialistes de renommée internationale sur le diagnostic et les options de traitement.
Lignes médicales : médecin DKV 24 heures sur 24, ligne pédiatrique, psycho-émotionnelle, de grossesse, obésité infantile, nutrition, tropicale et sportive. Téléconsultations.
Prise en charge des accidents de la route et du travail, selon les modules souscrits.
Ce qui la distingue de DKV Profesional
La partie médicale des deux polices est identique : les mêmes modules A, B et C, les mêmes délais de carence, les mêmes 30 000 € d'assistance en voyage et la même police viagère à partir de la troisième année. La différence tient aux compléments et au public visé.
Dans Modular, les compléments sont réduits et ne se souscrivent que pour le souscripteur de la police : un capital supplémentaire pour les frais funéraires, un capital allant jusqu'à 30 000 € en cas de décès ou d'invalidité permanente, et une rente supplémentaire pendant 36 mois, mais uniquement à la suite d'un accident de la circulation.
Dans Profesional, à leur place, figurent de véritables assurances autonomes : Renta, avec une indemnité journalière pour tout arrêt de travail, maladie ou accident, d'un montant que vous choisissez ; une assurance accidents ; et une assurance obsèques. Ainsi qu'une remise à vie de 5% pour les travailleurs indépendants.
D'où une règle simple : si vous travaillez à votre compte et devez couvrir la perte de revenu pendant un arrêt de travail, regardez Profesional. Si vous n'avez besoin que de soins médicaux et que les compléments vous importent peu, Modular.
Nouveautés 2026
Drainage lymphatique après traitement oncologique, jusqu'à 20 séances par an et par assuré — module B.
Accompagnement psychologique dans les troubles du neurodéveloppement, pour le traitement des symptômes associés au trouble du spectre de l'autisme et au trouble déficitaire de l'attention avec hyperactivité. Le nombre de séances dépend de l'âge de l'assuré — module B.
Délais de carence
Toutes les prestations sont utilisables dès le premier jour, à l'exception de celles indiquées ci-dessous. L'hospitalisation pour urgence ou accident n'est soumise à aucune carence.
Six mois : interventions chirurgicales ambulatoires des groupes 0, I et II ; scanner et imagerie par résonance magnétique ; lithotritie musculo-squelettique ; diagnostic interventionnel sans hospitalisation ; séances de psychothérapie ; chirurgie podologique et étude biomécanique de la marche.
Huit mois : interventions chirurgicales des groupes III à VIII, hospitalisation et prothèses ; assistance à l'accouchement de tout type, hors accouchement prématuré, et césarienne ; protonthérapie dans les tumeurs pédiatriques.
Douze mois : greffes ; prise en charge de l'infection par le VIH et du sida.
Conditions de souscription
Le module santé se souscrit jusqu'à 75 ans et les autres modules jusqu'à 67 ans. Les garanties accidents et obsèques, de 14 à 65 ans. À partir de la troisième année, la police devient viagère.
Le tarif dépend des modules choisis, de l'âge et du lieu de résidence. Remise selon le nombre d'assurés : 7% à quatre et 12% à cinq et plus. Remise selon la périodicité de paiement : annuel 7%, semestriel 4,6%, trimestriel 2,8%.
Tâches habituelles que résout cette police
Modular, je la propose à ceux qui veulent la médecine privée sans être prêts à payer une police complète. On peut ici réduire honnêtement la prime : le réseau de médecins reste celui des polices coûteuses de DKV. Ce qui se réduit, c'est l'étendue, pas la qualité.
L'erreur la plus fréquente est de ne prendre que le module A à cause de son prix. Le module A, c'est la médecine générale et la pédiatrie ; il ne contient pas de spécialistes. La personne croit avoir souscrit une assurance santé, puis découvre qu'elle ne peut consulter ni cardiologue ni gynécologue. Si l'objectif est d'éviter les listes d'attente chez les spécialistes — et c'est généralement le cas — le module B est indispensable.
La deuxième chose dont je préviens : ne confondez pas les compléments de Modular avec de vraies assurances. La rente n'est ici versée qu'après un accident de la circulation, et uniquement au souscripteur. Ce n'est pas une protection contre la maladie. Si vous êtes indépendant et devez couvrir la perte de revenu pendant n'importe quel arrêt de travail, ce qu'il vous faut, c'est Profesional avec sa Renta complète. Je calcule toujours les deux options et je montre l'écart.
Un dernier point. Les modules peuvent être ajoutés plus tard. Beaucoup commencent par A et B et souscrivent le C quand le besoin apparaît ou que les revenus le permettent. La seule chose à retenir est que les délais de carence du nouveau module courent à compter de sa souscription, et non de la date de la police. Aussi, si une hospitalisation se profile, mieux vaut ajouter le C à l'avance plutôt qu'une fois l'opération programmée.