Zurich Comercios — Seguro para agencias inmobiliarias

Una agencia inmobiliaria no se asegura como una oficina cualquiera. El local y los equipos
son los mismos, pero por la agencia pasa constantemente lo ajeno: llaves de las viviendas
de los clientes, señales en efectivo, documentación de operaciones, carpetas de contratos.
Aquí el daño no suele llegar por un incendio, sino porque la oficina no se puede abrir
durante una semana, porque desaparecen unas llaves o porque un cliente se lesiona en la
entrada.

Zurich Comercios es un multirriesgo de local comercial: con un solo contrato quedan
cubiertos el propio local, el equipamiento y la mercancía, la responsabilidad frente a
terceros y la defensa jurídica. Para las agencias inmobiliarias se añaden a la parte común
dos cláusulas especiales, y ambas tienen sentido práctico.

Cláusula de beneficiario. La indemnización del continente se dirige a su propietario
acreditado. Importa en dos situaciones: el local está hipotecado y el banco figura como
beneficiario; o el local es de alquiler y la indemnización del continente corresponde al
propietario, no al inquilino. Los importes de las obras de reforma que usted haya hecho
siguen siendo suyos. El capital asegurado del inmueble incluye el capital de reforma.

Ampliación de las mercancías de terceros. Los bienes ajenos que se encuentren en la
oficina quedan cubiertos sin declararlos expresamente, siempre que se incluyan en el valor
de contenido y sean propios de la actividad asegurada. Para una agencia no es una
abstracción: equipos del propietario, mobiliario del inmueble en promoción, objetos dejados
en depósito.

Tres responsabilidades, no una. La póliza separa la responsabilidad civil del
inmueble (daños causados por el propio local), la de explotación (un cliente resbala, un
comercial golpea un escaparate en una visita) y la de accidentes de trabajo — RC patronal.
Cada una con 300.000 €, y 150.000 € por víctima cuando el lesionado es un empleado. Más la
defensa jurídica del negocio, 6.000 €: abogado para los litigios de la actividad.

Dinero y llaves. Robo de dinero en metálico en mueble, 600 €; expoliación de dinero
en metálico, 1.500 €; expoliación durante el transporte de fondos camino del banco, 3.000 €.
Reposición de llaves y cerraduras tras un robo de llaves, 600 €. Una agencia guarda llaves
ajenas y mueve señales ajenas: ninguna de estas dos líneas es decorativa para ella.

Los papeles. La reposición de archivos y documentos es una garantía propia.
Contratos, contabilidad, fichero de clientes en papel: después de una inundación o un
incendio, reconstruirlos cuesta dinero y tiempo, y está cubierto.

Lo que esta póliza no cubre, y conviene saberlo de antemano. Zurich Comercios no
cubre la responsabilidad civil profesional: un error de valoración, una inexactitud en la
documentación de la operación, un asesoramiento equivocado. Eso es otro producto, el seguro
de responsabilidad civil profesional. El multirriesgo protege el local, los bienes y la
responsabilidad por daños físicos y materiales; los errores propios del oficio no entran.
Si necesita ambas cosas, montamos los dos programas juntos.

Ejemplo de precio. Agencia de 54 m² en planta baja de un edificio de viviendas, tres
empleados, sin franquicia en agua, cristales, daños eléctricos ni robo: 150 € al año en pago
anual. Es un cálculo concreto, no una tarifa: el precio depende de la superficie, de los
capitales de continente y contenido, de las medidas de protección y de la zona.