Zurich Comercios — Assicurazione per agenzie immobiliari

Un’agenzia immobiliare non si assicura come un ufficio qualsiasi. Il locale e le
attrezzature sono gli stessi, ma per l’agenzia passa di continuo ciò che è altrui:
le chiavi delle case dei clienti, le caparre in contanti, i documenti delle operazioni, le
cartelle dei contratti. Qui il danno non arriva di solito da un incendio, ma dal fatto che
l’ufficio resta chiuso per una settimana, che un mazzo di chiavi sparisce o che un
cliente si fa male sulla soglia.

Zurich Comercios è un multirischio per locali commerciali: con un solo contratto si
coprono il locale stesso, attrezzature e merce, la responsabilità verso terzi e la difesa
legale. Per le agenzie immobiliari alla parte comune si aggiungono due clausole speciali,
ed entrambe hanno un senso pratico.

Clausola di beneficiario. L’indennizzo del fabbricato è destinato al suo
proprietario accreditato. Conta in due situazioni: il locale è ipotecato e la banca figura
come beneficiaria; oppure il locale è in affitto e l’indennizzo della struttura spetta
al proprietario, non all’inquilino. Gli importi per le opere di ristrutturazione che
lei ha eseguito restano suoi. Il capitale assicurato del fabbricato comprende anche il
capitale di ristrutturazione.

Estensione alle merci di terzi. I beni altrui presenti in ufficio sono coperti
senza dichiararli espressamente, purché inclusi nel valore del contenuto e propri
dell’attività assicurata. Per un’agenzia non è un’astrazione:
attrezzature del proprietario, arredi dell’immobile in promozione, oggetti lasciati
in deposito.

Tre responsabilità, non una. La polizza distingue la responsabilità civile del
fabbricato (danni causati dal locale stesso), quella di esercizio (un cliente scivola, un
agente urta una vetrina durante una visita) e quella verso i dipendenti — RC patronal.
Ciascuna con 300.000 €, e 150.000 € per vittima quando l’infortunato è un dipendente.
Più la difesa legale dell’attività, 6.000 €: un avvocato per le controversie
dell’esercizio.

Denaro e chiavi. Furto di denaro contante dai mobili, 600 €; rapina di denaro
contante, 1.500 €; rapina durante il trasporto di valori verso la banca, 3.000 €.
Sostituzione di chiavi e serrature dopo il furto delle chiavi, 600 €. Un’agenzia
custodisce chiavi altrui e movimenta caparre altrui: nessuna di queste due voci è
decorativa per lei.

Le carte. Il ripristino di archivi e documenti è una garanzia a sé. Contratti,
contabilità, schedario clienti cartaceo: dopo un allagamento o un incendio ricostruirli
costa denaro e tempo, ed è coperto.

Che cosa questa polizza non copre, ed è bene saperlo prima. Zurich Comercios non
copre la responsabilità civile professionale: un errore di valutazione, un’inesattezza
nei documenti dell’operazione, una consulenza sbagliata. Quello è un altro prodotto,
l’assicurazione di responsabilità civile professionale. Il multirischio protegge il
locale, i beni e la responsabilità per danni fisici e materiali; gli errori del mestiere
restano fuori. Se le servono entrambe le cose, mettiamo insieme i due programmi.

Esempio di prezzo. Agenzia di 54 m² al piano terra di un edificio residenziale, tre
dipendenti, senza franchigia su acqua, cristalli, danni elettrici e furto: 150 € all’anno
con pagamento annuale. È un calcolo concreto, non una tariffa: il prezzo dipende dalla
superficie, dai capitali di fabbricato e contenuto, dalle misure di protezione e dalla zona.