Zurich Comunidades GO! — seguro de comunidades de propietarios
Parámetros técnicos
Precio y duración
Precio: se calcula de forma individual — según el capital de continente, la antigüedad del edificio, el estado de conducciones e instalación eléctrica, el número de escaleras y las garantías elegidas
Duración: anual, con renovación automática
| Tres tipos de comunidad — qué entra en cada uno | |||
| Garantía | Comunidad de propietarios | Solo parking | Comunidad de único propietario |
| Continente Muros, forjados, cubierta, fachada, ascensores, instalaciones comunes |
incluida | incluida | incluida |
| Contenido comunitario Mobiliario y equipos de las zonas comunes: portería, sala de juntas, enseres |
incluida | incluida | incluida |
| Jardines Garantía independiente, no una línea dentro del continente |
opcional | no contratable | opcional |
| Daños estéticos comunitarios Para que la reparación no quede a parches en el portal |
incluida | opcional | incluida |
| Daños eléctricos comunitarios Portero automático, alumbrado, motor de la puerta, equipos del ascensor |
incluida | opcional | incluida |
| Daños por agua comunitarios Rotura de conducciones comunes. En el producto nuevo es opcional, pero viene marcada por defecto en la oferta |
incluida | incluida | incluida |
| Responsabilidad civil por daños de agua comunitarios Cuando una conducción común inunda la vivienda de un vecino |
incluida | incluida | incluida |
| Cristales comunitarios Puertas del portal, ventanas de escalera, vidrios de fachada |
incluida | opcional | incluida |
| Responsabilidad civil Se desprende un elemento de la fachada y daña a alguien: paga la póliza |
incluida | incluida | incluida |
| RC contaminación Garantía nueva: derrame de combustible, vertidos, contaminación de suelo y agua |
opcional | opcional | opcional |
| Defensa jurídica de comunidades Litigios con contratistas, vecinos, proveedores, reclamación de deudas |
incluida | incluida | incluida |
| Robo del inmueble comunitario Tanto el edificio como el equipamiento de las zonas comunes |
opcional | opcional | opcional |
| Daños estéticos privativos Viviendas y locales privados, no zonas comunes |
opcional | no contratable | opcional |
| Daños eléctricos privativos Instalación y aparatos dentro de las viviendas |
opcional | no contratable | opcional |
| Daños por agua privativos Cuando el origen está en conducciones privativas, no comunes |
opcional | opcional | opcional |
| Responsabilidad civil por daños de agua privativos Un vecino inunda a otro |
opcional | opcional | opcional |
| Cristales privativos Ventanas y acristalamiento de las viviendas |
opcional | no contratable | opcional |
| Control de plagas Cucarachas, roedores, termitas en zonas comunes |
incluida | incluida | opcional |
| Cobertura de empleados Accidente del portero o del jardinero: fallecimiento e invalidez permanente absoluta. Aparte existen la RC patronal y la infidelidad de empleados |
opcional | opcional | opcional |
| Avería de maquinaria Ascensor, bombas, motor de la puerta. Se exige contrato de mantenimiento donde la ley lo obliga |
opcional | no contratable | opcional |
| Vehículos en garaje Daños a los coches de los vecinos en el aparcamiento común |
opcional | opcional | opcional |
| Qué se decide al cotizar | |
| Punto | Cómo funciona |
| Desatascos sin daños | El capital por siniestro se elige entre 500, 1.000, 1.500 o 3.000 €. El número de desatascos al año va ligado al número de edificios, bloques o escaleras declarados — un edificio, un desatasco, y así sucesivamente hasta un máximo de cinco |
| Filtraciones por lluvia inferiores a 40 l | Garantía nueva. No exige antigüedad mínima de la finca. Cubre tanto zonas comunes como viviendas si el origen está en elementos comunitarios. Para la indemnización hace falta la factura de reparación de la causa; la garantía cubre los daños, no la reparación del origen |
| Fontanería y electricista de urgencia | Coberturas opcionales a primer riesgo. Se asumen el desplazamiento y hasta tres horas de mano de obra; los materiales corren por su cuenta. A través del servicio de asistencia del asegurador la suma es ilimitada. El electricista actúa ante la ausencia total de suministro en alguna fase por avería en instalaciones comunitarias; el fontanero, ante la ausencia total de agua en el edificio por rotura de una conducción común |
| Asistencia 24 h | La tienen todas las pólizas de Comunidades, sin contratación aparte |
| Contenido dentro de las viviendas, único propietario | Se puede asegurar el contenido de cada vivienda. Máximo 6.000 € por vivienda, mediante cláusula específica |
| RC de la Junta rectora | Contratable salvo en edificios de único propietario |
| Reparación de tuberías por corrosión | Cobertura de contratación opcional |
| Riesgo máximo por objeto | Hasta 30 millones de € de Amount Subject. Dos bloques comunicados por un aparcamiento subterráneo cuentan como un solo riesgo: sus capitales se suman |
| Puntos de recarga de vehículo eléctrico | Los puntos comunitarios, instalados como obra del edificio, quedan cubiertos. El que un vecino instala en su plaza queda cubierto por su póliza de Hogar, no por la comunitaria |
| Piscina | Solo hay que declarar expresamente la piscina situada en terraza, azotea o interior. La piscina corriente no se declara, pero su valor debe estar incluido en el capital de continente |
| Solo zonas comunes, sin viviendas | No se asegura así. La póliza se construye sobre la reconstrucción del edificio entero, viviendas incluidas |
La composición de las garantías procede del material de Zurich sobre Comunidades GO! (julio de 2025); el resto, de las preguntas y respuestas oficiales de Zurich sobre el mismo producto. En la tabla original cada tipo de comunidad aparece dividido en dos subcolumnas sin rótulo; donde sus valores difieren, aquí figura el más prudente: «opcional». Sus capitales, franquicias y garantías se fijan en las condiciones particulares, que repasamos antes de firmar.
La póliza de una comunidad no la compra una persona, la compra un edificio. La decisión se
toma en junta, la pagan todos los vecinos por cuota y quien lidia después con las
consecuencias es el administrador. Por eso aquí importa más que de costumbre que el contrato
no tenga huecos: la garantía que no se acordó aparece un año más tarde, cuando ya se ha
desprendido algo de la fachada.
Comunidades GO! es el producto renovado de Zurich, con el condicionado completamente
reescrito. Se construye sobre la reconstrucción del edificio entero, viviendas
incluidas, y no solo de las zonas comunes: no se asegura únicamente el portal y la
escalera.
Lo que hay de nuevo. RC contaminación. Limpieza de grafitis. Ruina total. Avería de
maquinaria — ascensor, bombas, motor de la puerta. Robo del inmueble comunitario. Fontanería
y electricista de urgencia. Filtraciones por lluvia inferiores a 40 litros. Jardines y
contenido comunitario pasan a ser garantías independientes en lugar de líneas dentro del
continente. Y los daños eléctricos se indemnizan al 100%.
Tres tipos de comunidad, y funcionan distinto. Comunidad de propietarios, parking
independiente y comunidad de único propietario: cada uno con su cuadro. En el parking hay
cinco garantías que sencillamente no se contratan: jardines, daños estéticos privativos,
daños eléctricos privativos, cristales privativos y avería de maquinaria. En la de único
propietario, al contrario, se puede asegurar el contenido de cada vivienda, hasta 6.000 €
por vivienda.
El agua es el asunto central de cualquier comunidad. En el producto nuevo la
garantía de daños por agua comunitarios pasa a ser opcional: viene marcada por defecto en la
oferta, pero se puede desmarcar. No lo recomendamos. Aparte se cotiza el desatasco sin
daños: el capital se elige entre 500 y 3.000 € por siniestro, y el número de desatascos al
año va ligado al número de edificios o escaleras, con un máximo de cinco. Y aparte también
va la responsabilidad civil por agua: una conducción común que inunda una vivienda, una
conducción privativa que inunda al vecino. Son garantías distintas, y conviene tener las
dos.
Las personas que trabajan para la finca. Portero, jardinero, personal de limpieza.
La póliza separa tres cosas distintas: la RC patronal por los daños corporales que sufra el
personal, el seguro de accidentes del propio empleado — fallecimiento e invalidez permanente
absoluta — y la infidelidad de empleados. Además se contrata aparte la RC de la Junta
rectora, salvo en edificios de único propietario.
Vehículos eléctricos. Un asunto reciente en Tenerife que ya genera discusiones. Los
puntos de recarga instalados por el propio edificio como obra comunitaria quedan cubiertos.
El punto que un vecino instala en su plaza y paga de su bolsillo no lo cubre la póliza de la
comunidad: es cosa de su seguro de hogar. Dígalo en la junta antes de que algo arda.
La antigüedad del edificio decide mucho. El año de construcción y el estado de las
conducciones y de la instalación eléctrica influyen en el precio, en la franquicia y en la
propia posibilidad de contratar. Un edificio con tuberías sin renovar desde hace medio siglo
se mira de otro modo que uno reformado. Si ha habido reforma de instalaciones, reúna la
documentación: influye directamente en las condiciones.
Tareas habituales que resuelve esta póliza
Opinión del agente Las comunidades suelen venir a vernos después de que ya haya pasado algo: se han inundado los bajos, se ha parado el ascensor, se ha desprendido un plaqueta. Y casi siempre resulta que en la póliza anterior faltaba justo la garantía que hacía falta. Por eso pido al administrador que traiga no solo la póliza previa, sino el año de construcción, el año de reforma de conducciones y electricidad, y el número de escaleras. Con esas cuatro cifras ya se ve qué se puede hacer.
Del agua hablo aparte y con insistencia. En el producto nuevo, los daños por agua comunitarios son opcionales. Vienen marcados por defecto y se desmarcan con un clic, pero en una comunidad con tuberías de hace cuarenta años esa es la garantía que más trabaja. No la quite.
Y sobre los puntos de recarga. En el sur de la isla se instalan cada vez más, y casi ningún vecino sabe que el punto particular de su plaza no lo cubre la póliza de la comunidad. Háblelo en junta: sale más barato que averiguarlo después de un incendio en el garaje.