Zurich Comunidades GO! — assurance des copropriétés en Espagne
Paramètres techniques
Prix et durée
Prix : calculé individuellement — selon le capital du bâtiment, son ancienneté, l’état des canalisations et de l’installation électrique, le nombre de cages d’escalier et les garanties retenues
Durée : annuelle, avec reconduction automatique
| Trois types de copropriété — ce que chacun reçoit | |||
| Garantie | Copropriété de logements | Parking seul | Immeuble à propriétaire unique |
| Le bâtiment Murs, planchers, toiture, façade, ascenseurs, installations communes |
incluse | incluse | incluse |
| Contenu commun Mobilier et équipements des parties communes : loge, salle de réunion, matériel |
incluse | incluse | incluse |
| Jardins Garantie autonome, et non une ligne du bâtiment |
en option | non souscriptible | en option |
| Dommages esthétiques, parties communes Pour que la réparation ne laisse pas de pièce dans le hall |
incluse | en option | incluse |
| Dommages électriques, parties communes Interphone, éclairage, moteur du portail, équipements d’ascenseur |
incluse | en option | incluse |
| Dégâts des eaux, parties communes Rupture des canalisations communes. Dans le nouveau produit c’est une option, mais elle est cochée par défaut dans le devis |
incluse | incluse | incluse |
| Responsabilité civile dégâts des eaux communs Lorsqu’une canalisation commune inonde le logement d’un occupant |
incluse | incluse | incluse |
| Vitrages des parties communes Portes du hall, fenêtres de cage d’escalier, vitrages de façade |
incluse | en option | incluse |
| Responsabilité civile Un élément de façade se détache et blesse un passant : le contrat paie |
incluse | incluse | incluse |
| RC pollution Garantie nouvelle : déversement de combustible, rejets, pollution du sol et de l’eau |
en option | en option | en option |
| Défense juridique de la copropriété Litiges avec entreprises, voisins, fournisseurs, recouvrement |
incluse | incluse | incluse |
| Vol dans les parties communes Le bâtiment comme les équipements communs |
en option | en option | en option |
| Dommages esthétiques dans les lots privés Parties privatives, non communes |
en option | non souscriptible | en option |
| Dommages électriques dans les lots privés Installation et appareils à l’intérieur des logements |
en option | non souscriptible | en option |
| Dégâts des eaux dans les lots privés Lorsque l’origine est une canalisation privative |
en option | en option | en option |
| Responsabilité civile dégâts des eaux privatifs Un occupant en inonde un autre |
en option | en option | en option |
| Vitrages des lots privés Fenêtres et vitrages des logements |
en option | non souscriptible | en option |
| Lutte contre les nuisibles Cafards, rongeurs, termites dans les parties communes |
incluse | incluse | en option |
| Couverture des salariés Accident du gardien ou du jardinier : décès et invalidité permanente absolue. La RC employeur et l’infidélité des salariés sont des garanties distinctes |
en option | en option | en option |
| Bris de machines Ascenseur, pompes, moteur de portail. Un contrat d’entretien est exigé là où la loi l’impose |
en option | non souscriptible | en option |
| Véhicules au garage Dommages aux voitures des occupants sur le parking commun |
en option | en option | en option |
| Ce qui se décide au moment du devis | |
| Point | Comment cela marche |
| Débouchage sans dommages | Le capital par sinistre se choisit entre 500, 1 000, 1 500 ou 3 000 €. Le nombre de débouchages par an est lié au nombre de bâtiments, blocs ou cages d’escalier déclarés — un bâtiment, un débouchage, et ainsi de suite jusqu’à cinq au maximum |
| Infiltrations de pluie inférieures à 40 l | Garantie nouvelle. Aucune ancienneté minimale de l’immeuble n’est exigée. Elle couvre les parties communes comme les logements dès lors que l’origine se trouve dans des éléments communs. La facture de réparation de la cause est nécessaire ; la garantie couvre les dommages, non la réparation de l’origine |
| Plombier et électricien d’urgence | Garanties optionnelles à premier risque. Le déplacement et jusqu’à trois heures de main-d’œuvre sont pris en charge ; les matériaux restent à votre charge. Par le service d’assistance de l’assureur, la somme est illimitée. L’électricien intervient en cas d’absence totale de courant sur une phase due à une panne des installations communes ; le plombier, en cas d’absence totale d’eau dans l’immeuble due à la rupture d’une canalisation commune |
| Assistance 24 h | Présente dans tout contrat Comunidades, sans souscription à part |
| Contenu à l’intérieur des logements, propriétaire unique | Le contenu de chaque logement peut être assuré. Maximum 6 000 € par logement, au moyen d’une clause spécifique |
| RC du conseil syndical | Souscriptible sauf dans les immeubles à propriétaire unique |
| Réparation des canalisations corrodées | Garantie optionnelle |
| Risque maximal par immeuble | Jusqu’à 30 millions d’€ d’Amount Subject. Deux blocs reliés par un parking souterrain comptent comme un seul risque : leurs capitaux s’additionnent |
| Bornes de recharge pour véhicules électriques | Les bornes communes, installées par l’immeuble, sont couvertes. Celle qu’un occupant installe sur sa place est couverte par son contrat habitation, non par celui de la copropriété |
| Piscine | Seule la piscine située en terrasse, en toiture ou à l’intérieur doit être déclarée expressément. La piscine ordinaire ne se déclare pas, mais sa valeur doit être comprise dans le capital du bâtiment |
| Parties communes seules, sans les logements | On n’assure pas ainsi. Le contrat repose sur la reconstruction de l’immeuble entier, logements compris |
La composition des garanties provient du support Zurich sur Comunidades GO! (juillet 2025) ; le reste, des questions-réponses officielles de Zurich sur le même produit. Dans le tableau d’origine, chaque type de copropriété est scindé en deux sous-colonnes sans intitulé ; là où leurs valeurs diffèrent, c’est la plus prudente — « en option » — qui figure ici. Vos capitaux, franchises et garanties sont fixés aux conditions particulières, que nous passons en revue avant la signature.
Le contrat d’une copropriété n’est pas acheté par une personne : il est acheté
par un immeuble. La décision se prend en assemblée, tous les occupants la paient par les
charges, et c’est le syndic qui gère ensuite les conséquences. C’est pourquoi il
importe ici plus qu’ailleurs que le contrat n’ait pas de trous : la garantie dont
personne n’a parlé ressurgit un an plus tard, quand un morceau de façade est déjà
tombé.
Comunidades GO! est le produit renouvelé de Zurich, dont les conditions ont été
entièrement réécrites. Il repose sur la reconstruction de l’immeuble entier,
logements compris, et non des seules parties communes : on n’assure pas uniquement le
hall et la cage d’escalier.
Ce qui est nouveau. RC pollution. Nettoyage des graffitis. Ruine totale. Bris de
machines — ascenseur, pompes, moteur de portail. Vol dans les parties communes. Plombier et
électricien d’urgence. Infiltrations de pluie inférieures à 40 litres. Les jardins et
le contenu commun deviennent des garanties autonomes au lieu de lignes du bâtiment. Et les
dommages électriques sont indemnisés à 100%.
Trois types de copropriété, et ils ne fonctionnent pas pareil. Copropriété de
logements, parking autonome et immeuble à propriétaire unique : chacun a son tableau. Pour un
parking, cinq garanties ne sont tout simplement pas souscriptibles : jardins, dommages
esthétiques privatifs, dommages électriques privatifs, vitrages privatifs et bris de machines.
Dans l’immeuble à propriétaire unique, au contraire, le contenu de chaque logement peut
être assuré, jusqu’à 6 000 € par logement.
L’eau est le sujet central de toute copropriété. Dans le nouveau produit, la
garantie dégâts des eaux des parties communes devient une option : elle est cochée par défaut
dans le devis, mais on peut la décocher. Nous ne le conseillons pas. Le débouchage sans
dommages se chiffre à part : le capital se choisit entre 500 et 3 000 € par sinistre, et le
nombre de débouchages par an est lié au nombre de bâtiments ou de cages d’escalier,
jusqu’à cinq. Et la responsabilité civile dégâts des eaux est encore autre chose : une
canalisation commune qui inonde un logement, une canalisation privative qui inonde le voisin.
Ce sont des garanties distinctes, et mieux vaut avoir les deux.
Les personnes qui travaillent pour l’immeuble. Gardien, jardinier, agent
d’entretien. Le contrat distingue trois choses : la RC employeur pour les dommages
corporels subis par le personnel, l’assurance accidents du salarié lui-même — décès et
invalidité permanente absolue — et l’infidélité des salariés. La RC du conseil syndical
se souscrit à part, sauf dans les immeubles à propriétaire unique.
Véhicules électriques. Un sujet récent à Tenerife, qui suscite déjà des disputes. Les
bornes de recharge installées par l’immeuble lui-même en tant que travaux communs sont
couvertes. Celle qu’un occupant installe sur sa place et paie de sa poche ne l’est
pas par le contrat de la copropriété : cela relève de son assurance habitation. Dites-le en
assemblée avant qu’un incendie ne se déclare.
L’ancienneté du bâtiment décide beaucoup. L’année de construction et
l’état des canalisations et de l’installation électrique pèsent sur le prix, sur la
franchise et sur la possibilité même de souscrire. Un immeuble dont les canalisations
n’ont pas été renouvelées depuis un demi-siècle se regarde autrement qu’un immeuble
rénové. Si les installations ont été refaites, rassemblez les justificatifs : cela joue
directement sur les conditions.
Tâches habituelles que résout cette police
Avis de l'agent Les copropriétés viennent nous voir en général après coup : les logements du bas ont été inondés, l’ascenseur est à l’arrêt, un carreau de façade est tombé. Et presque à chaque fois il apparaît qu’il manquait au contrat précédent exactement la garantie nécessaire. Je demande donc au syndic d’apporter non seulement l’ancien contrat, mais l’année de construction, l’année de rénovation des canalisations et de l’électricité, et le nombre de cages d’escalier. Ces quatre chiffres montrent déjà ce qui est possible.
De l’eau, je parle à part et avec insistance. Dans le nouveau produit, les dégâts des eaux des parties communes sont en option. Ils sont cochés par défaut et se décochent d’un clic — or, dans un immeuble aux canalisations vieilles de quarante ans, c’est la garantie qui travaille le plus. Ne la retirez pas.
Et au sujet des bornes de recharge. Dans le sud de l’île, on en installe de plus en plus, et presque aucun occupant ne sait que la borne privée de sa place n’est pas couverte par le contrat de la copropriété. Abordez-le en assemblée : cela coûte moins cher que de l’apprendre après un incendie au garage.