DKV PYMES Integral — couverture santé complète pour une équipe à partir de trois personnes

Un contrat pour toute l'équipe, pas seulement pour la direction

Integral est le plus complet des contrats entreprise de DKV. On y trouve tout ce que propose la médecine privée : médecin traitant et pédiatre, spécialistes sans adressage, diagnostic, hospitalisation et chirurgie, soins dentaires. Le salarié consulte via le même réseau DKV qu'un client particulier, à ceci près que c'est l'entreprise qui paie pour lui, au tarif collectif. La souscription se fait à partir de trois assurés. Deux indépendants sans salariés peuvent se regrouper et souscrire ensemble, à condition de résider dans la même zone tarifaire et de réunir au moins trois assurés. À partir de 50 assurés, le contrat est souscrit en collectif et non plus en PYMES.

Deux formules : avec et sans ticket modérateur

La seule différence tient à ce que la personne verse ou non un petit montant pour chaque acte médical. Integral Classic, avec ticket modérateur. Il démarre à 2,30 € pour une consultation de médecine générale et il est plafonné : pas plus de 600 € par an et par assuré, quel que soit le nombre de consultations. Integral Élite, sans ticket modérateur. La cotisation est supérieure de quelques euros par mois, et en contrepartie le salarié n'a aucune raison de compter avant d'aller chez le médecin. Le choix dépend de la finalité. Si le contrat fait partie du package d'avantages sociaux et doit laisser un bon souvenir, mieux vaut Élite : un ticket modérateur, si petit soit-il, abîme l'impression plus que ne vaut l'économie réalisée. Si l'objectif est de couvrir un besoin de base avec un budget serré, Classic remplit honnêtement son office.

Ce que l'entreprise y gagne

Un accès rapide au médecin au lieu d'une file d'attente. Le délai moyen dans le système public est de 94 jours pour une consultation de spécialiste et de 121 jours pour une intervention. Un salarié qui attend trois mois travaille moins bien pendant ces trois mois, puis s'arrête de toute façon. Un seul avis d'échéance pour toute l'entreprise et aucune majoration pour le paiement mensuel. Une indemnité de 80 € par jour d'hospitalisation à partir du troisième jour, jusqu'à 2 400 € par an, si la personne est admise dans un établissement hors réseau DKV. C'est de l'argent distinct des soins, et la garantie ne coûte rien. La famille du salarié — conjoint et enfants — est admise aux mêmes conditions et au même tarif.

Plus l'équipe est grande, plus les conditions d'admission sont souples

Cela n'existe pas dans les contrats individuels, et c'est la raison pour laquelle il vaut parfois la peine d'attendre et de souscrire non pour trois personnes, mais pour seize. DKV assouplit le contrôle de l'état de santé à mesure que le nombre d'assurés augmente : L'écart est considérable. Dans un groupe de 26 personnes, un salarié atteint d'une maladie chronique entre au contrat sans aucun questionnaire de santé — ce qu'il n'aurait pas obtenu seul, ou qu'il aurait obtenu avec une exclusion portant sur son propre diagnostic. À partir de 26 assurés, les primes du tableau sont indicatives : l'assureur établit le prix spécifiquement pour la composition réelle du groupe.

Fiscalité : pourquoi cela vaut mieux qu'une augmentation

Le contrat produit ici deux effets distincts, et il ne faut pas les confondre. Pour l'entreprise, les primes des salariés sont une charge sociale qui réduit intégralement l'assiette de l'impôt sur les sociétés. Pour le salarié, l'assurance payée par l'employeur n'est pas considérée comme un avantage en nature jusqu'à 500 € par an et par personne, et 1 500 € si la personne est en situation de handicap. Le plafond se compte pour chacun — le salarié lui-même, son conjoint et chaque enfant — et il n'existe aucun plafond global pour la famille. D'où une arithmétique simple : une augmentation est soumise à l'impôt et aux cotisations, l'assurance dans la limite du plafond ne l'est pas. L'entreprise dépense moins et le salarié reçoit plus. Le détail complet avec les références légales figure sur la page consacrée à la déduction fiscale.

Nouveautés 2026

Drainage lymphatique après un traitement oncologique : jusqu'à 20 séances par personne et par an. Psychologie dans les troubles du neurodéveloppement : traitement des symptômes associés au trouble du spectre de l'autisme et au trouble déficitaire de l'attention avec hyperactivité. Le nombre de séances dépend de l'âge de l'assuré et des conditions particulières du contrat.

Ce qui est également inclus

Psychothérapie : 20 séances par an. En cas de troubles alimentaires, de harcèlement scolaire, de cyberharcèlement, de stress professionnel et de violences conjugales ou familiales, 40 séances. Pour tous les moins de 24 ans, 40 séances dans tous les cas. Podologie, kinésithérapie et rééducation sans limite de séances. Deuxième avis médical en cas de maladie grave : des spécialistes de renommée internationale examinent le dossier et se prononcent sur le diagnostic et les options thérapeutiques. Suivi de grossesse et accouchement, échographie 3D/4D et dépistage prénatal non invasif sur ADN fœtal pour les grossesses à risque. Oncologie : TEP/IRM, plateforme génomique Endopredict pour le cancer du sein, reconstruction oncoplastique du sein après chirurgie radicale et chirurgie robotisée Da Vinci pour les cancers de la prostate et du rein. Orthophonie jusqu'à 20 séances par an, y compris la rééducation de la parole chez l'adulte après un AVC. Rééducation respiratoire : 10 séances pour les enfants de moins de 10 ans et 3 pour les autres. Programmes de prévention : santé de l'enfant, santé bucco-dentaire, dépistage précoce du diabète, du glaucome, des cancers du sein, de la prostate, colorectal et cutané, prévention du cancer du col de l'utérus avec test HPV et évaluation du risque coronarien.

Ce qu'il faut savoir avant de souscrire

Les primes du tableau s'entendent par assuré et par mois, pour 2026, dans des groupes de 3 à 15 personnes. La remise selon l'effectif est déjà appliquée à chaque palier, tout comme la remise de campagne de 20% pour 2026 : les chiffres du tableau sont définitifs. Barcelone et les Baléares ont leurs propres tarifs : ils se calculent dans le même système, en indiquant l’adresse de l’entreprise. Le contrat se souscrit jusqu'à 67 ans. L'âge est apprécié à la date de prise d'effet. Les entreprises et les indépendants employeurs justifient leur effectif par le formulaire TC2. Aux indépendants sans salariés, la dernière quittance de cotisations suffit. Les tarifs sont revus une fois par an, à l'échéance.

En quoi il diffère des autres contrats PYMES

Integral est l’option intermédiaire en prix et la plus complète en garanties de toute la gamme. DKV PYMES Especialistas Élite coûte environ moitié moins, mais ne comprend ni médecine générale ni hôpital : uniquement spécialistes, diagnostic et dentaire. On le choisit quand le budget ne permet pas de couvrir toute l’équipe avec un contrat complet. DKV PYMES Mundisalud Classic coûte environ le double et ajoute ce qu’Integral n’a pas du tout : n’importe quel médecin en Espagne et à l’étranger, avec 80% et 90% des frais remboursés. On le choisit quand l’équipe voyage ou vit entre deux pays. Une vue d’ensemble de la gamme figure sur la page DKV PYME pour indépendants et petites entreprises.