DKV PYMES Mundisalud Classic — n’importe quel médecin dans le monde, avec remboursement des frais

Un contrat pour une équipe qui ne travaille pas qu'en Espagne

Mundisalud Classic est un contrat mixte. Il fonctionne de deux manières à la fois, et le salarié choisit la manière à chaque fois. La première : le réseau DKV habituel en Espagne. Consultation chez un médecin du réseau, rien à payer et aucun plafond de frais médicaux. La seconde : n'importe quel médecin et n'importe quel établissement — en Espagne ou à l'étranger, dans le réseau DKV ou hors réseau. Le salarié règle, envoie la facture, et l'assureur lui restitue 80% des frais en Espagne et 90% à l'étranger. Le plafond global de remboursement est de 237 000 €. C'est pour cette seconde partie que ce contrat est souscrit. Elle signifie que le salarié n'a pas à demander si son médecin travaille avec DKV.

À qui cela s'adresse

Aux équipes qui voyagent beaucoup ou vivent en partie hors d'Espagne. Aux entreprises dont les salariés sont étrangers et souhaitent se faire soigner dans leur langue ou par un médecin de leur pays. Aux dirigeants qui ne sont pas prêts à se limiter à une liste de cliniques. Et tout particulièrement à ceux qui ont déjà un médecin de confiance. Un contrat ordinaire exige que ce médecin figure au réseau. Mundisalud ne l'exige pas : le remboursement fonctionne quel que soit le conventionnement du médecin.

À quelle vitesse l'argent revient

DKV prend l'engagement de verser le remboursement en moins de 7 jours. La demande peut être déposée depuis un téléphone, en photographiant la facture dans l'application. Un autre engagement mérite d'être mentionné à part : à 65 ans, les garanties de l'assuré ne sont pas réduites. Dans ce segment, ce n'est pas courant.

Ce qu'il faut comprendre du prix

C'est le contrat le plus cher de la gamme PYMES : à partir de 64,60 € par mois et par personne, et jusqu'à 196,25 € au-delà de 59 ans. L'écart avec Integral va d'une fois et demie à deux fois. On paie pour la liberté de choisir son médecin et pour que le contrat fonctionne hors d'Espagne. Si l'équipe travaille en Espagne et s'y fait soigner, personne n'utilisera cette liberté et il est plus raisonnable de prendre Integral. Si en revanche les gens voyagent ou vivent entre deux pays, Mundisalud s'amortit dès le premier déplacement chez leur médecin habituel. Les soins dentaires ne fonctionnent ici qu'en Espagne : c'est la seule garantie qui ne franchit pas la frontière.

Plus l'équipe est grande, plus les conditions d'admission sont souples

Cela n'existe pas dans les contrats individuels, et c'est la raison pour laquelle il vaut parfois la peine d'attendre et de souscrire non pour trois personnes, mais pour seize. DKV assouplit le contrôle de l'état de santé à mesure que le nombre d'assurés augmente : L'écart est considérable. Dans un groupe de 26 personnes, un salarié atteint d'une maladie chronique entre au contrat sans aucun questionnaire de santé — ce qu'il n'aurait pas obtenu seul, ou qu'il aurait obtenu avec une exclusion portant sur son propre diagnostic. À partir de 26 assurés, les primes du tableau sont indicatives : l'assureur établit le prix spécifiquement pour la composition réelle du groupe.

Fiscalité : pourquoi cela vaut mieux qu'une augmentation

Le contrat produit ici deux effets distincts, et il ne faut pas les confondre. Pour l'entreprise, les primes des salariés sont une charge sociale qui réduit intégralement l'assiette de l'impôt sur les sociétés. Pour le salarié, l'assurance payée par l'employeur n'est pas considérée comme un avantage en nature jusqu'à 500 € par an et par personne, et 1 500 € si la personne est en situation de handicap. Le plafond se compte pour chacun — le salarié lui-même, son conjoint et chaque enfant — et il n'existe aucun plafond global pour la famille. D'où une arithmétique simple : une augmentation est soumise à l'impôt et aux cotisations, l'assurance dans la limite du plafond ne l'est pas. L'entreprise dépense moins et le salarié reçoit plus. Le détail complet avec les références légales figure sur la page consacrée à la déduction fiscale.

Ce qui est également inclus

Prise en charge médicale en cas d'accident domestique, de la route et du travail. Psychothérapie : 20 séances par an, 40 en cas de troubles alimentaires, de harcèlement scolaire, de cyberharcèlement, de stress professionnel et de violences conjugales ou familiales, et 40 pour tous les moins de 24 ans. Podologie, kinésithérapie et rééducation sans limite de séances. Large couverture des transplantations. Deuxième avis médical. Oncologie : TEP/IRM, mammographie 3D, plateforme génomique Endopredict pour le cancer du sein, reconstruction oncoplastique du sein et chirurgie robotisée Da Vinci pour les cancers de la prostate et du rein. Suivi de grossesse, échographie 3D/4D et dépistage prénatal non invasif pour les grossesses à risque. Test génétique de dépistage de la maladie cœliaque pour les personnes présentant des symptômes et des marqueurs sérologiques altérés. Implants intraoculaires monofocaux, multifocaux et toriques dans la chirurgie de la cataracte. Remboursement des vaccins hors calendrier officiel, jusqu'à 50 € par vaccin et 150 € par an. Remboursement de l'orthoptie pour les enfants de moins de 10 ans sur prescription d'un ophtalmologue, jusqu'à 10 séances par an à 35 € la séance. Orthophonie jusqu'à 20 séances par an. Rééducation respiratoire : 10 séances pour les enfants de moins de 10 ans et 3 pour les autres.

Ce qu'il faut savoir avant de souscrire

Les primes du tableau s'entendent par assuré et par mois, pour 2026, dans des groupes de 3 à 15 personnes. La remise selon l'effectif est déjà appliquée à chaque palier, tout comme la remise de campagne de 20% pour 2026 : les chiffres du tableau sont définitifs. Barcelone et les Baléares ont leurs propres tarifs : ils se calculent dans le même système, en indiquant l’adresse de l’entreprise. Le contrat se souscrit jusqu'à 67 ans. L'âge est apprécié à la date de prise d'effet. Les entreprises et les indépendants employeurs justifient leur effectif par le formulaire TC2. Aux indépendants sans salariés, la dernière quittance de cotisations suffit. Les tarifs sont revus une fois par an, à l'échéance.

En quoi il diffère des autres contrats PYMES

Mundisalud Classic est le contrat le plus cher de la gamme, et le seul qui fonctionne hors d’Espagne par le remboursement des frais. DKV PYMES Integral couvre la même chose, mais uniquement via le réseau DKV en Espagne, et coûte environ moitié moins. Si l’équipe se soigne en Espagne, c’est le choix le plus raisonnable. DKV PYMES Especialistas Élite est l’option la plus économique : spécialistes et diagnostic, sans médecine générale ni hôpital. Une vue d’ensemble de la gamme figure sur la page DKV PYME pour indépendants et petites entreprises.