DKV PYMES Mundisalud Classic — любой врач в мире с возмещением расходов

Полис для команды, которая работает не только в Испании

Mundisalud Classic — смешанный полис. Он работает двумя способами одновременно, и сотрудник выбирает способ каждый раз заново. Первый: обычная сеть DKV в Испании. Приём у врача из сети, ничего доплачивать не нужно, лимитов на медицинские расходы нет. Второй: любой врач и любая клиника — в Испании или за границей, в сети DKV или вне её. Сотрудник платит сам, присылает счёт, и страховая возвращает 80% расходов в Испании и 90% за рубежом. Общий лимит возмещения — 237 000 €. Именно за вторую часть этот полис и берут. Она означает, что сотруднику не нужно спрашивать, работает ли его врач с DKV.

Кому это нужно

Командам, которые много ездят или частично живут за пределами Испании. Компаниям, где сотрудники — иностранцы и хотят лечиться на родном языке или у врача из своей страны. Руководителям, которые не готовы ограничивать себя списком клиник. Отдельно — тем, у кого уже есть врач, которому они доверяют. Обычный полис требует, чтобы этот врач был в сети. Mundisalud такого требования не ставит: возмещение работает независимо от того, с кем у врача договор.

Как быстро возвращают деньги

DKV принимает на себя обязательство выплатить возмещение менее чем за 7 дней. Подать заявку можно с телефона — сфотографировать счёт в приложении. Ещё одно обязательство, которое стоит упомянуть отдельно: при достижении застрахованным 65 лет покрытие не урезается. В этом сегменте это редкость.

Что стоит понимать про цену

Это самый дорогой полис в линейке PYMES: от 64,60 € в месяц на человека и до 196,25 € для тех, кому за 59. Разница с Integral — примерно в полтора-два раза. Плата идёт за свободу выбора врача и за работу полиса за границей. Если команда работает в Испании и лечится в Испании, этой свободой пользоваться будет некому, и разумнее взять Integral. Если же люди ездят или живут на два дома — Mundisalud окупается первой же поездкой к своему врачу. Стоматология здесь работает только в Испании — это единственное покрытие, которое не выезжает за границу.

Чем больше команда, тем мягче условия приёма

Это то, чего нет в индивидуальных полисах, и то, ради чего иногда стоит подождать и оформить полис не на троих, а на шестнадцать человек.

DKV смягчает проверку здоровья по мере роста числа застрахованных:

Разница существенная. В группе от 26 человек сотрудник с хроническим заболеванием попадает в полис без анкеты о здоровье — то, чего он в одиночку не получил бы вовсе или получил бы с исключением по своему диагнозу.

Для группы от 26 человек тарифы из таблицы считаются ориентировочными: цену страховая рассчитывает отдельно под конкретный состав.

Налоги: почему это выгоднее прибавки к зарплате

Здесь у полиса два разных эффекта, и их важно не путать.

Для компании взносы за сотрудников — это социальный расход, который полностью уменьшает базу налога на прибыль (Impuesto de Sociedades).

Для сотрудника оплаченная работодателем страховка не считается доходом в натуральной форме в пределах 500 € в год на человека и 1 500 €, если у человека инвалидность. Лимит считается на каждого — на самого сотрудника, его супруга и каждого ребёнка отдельно, общего потолка на семью нет.

Отсюда простая арифметика: прибавка к зарплате облагается подоходным налогом и взносами, а страховка в пределах лимита — нет. Компания тратит меньше, сотрудник получает больше. Подробный разбор с ссылками на закон — на отдельной странице про налоговый вычет.

Что входит помимо основного

Медицинская помощь при бытовых, дорожных и производственных травмах. Психотерапия — 20 сеансов в год, 40 при расстройствах пищевого поведения, школьной травле, кибертравле, рабочем стрессе и насилии в семье, и 40 всем до 24 лет. Подология, физиотерапия и реабилитация — без ограничения числа сеансов. Широкое покрытие трансплантаций. Второе врачебное мнение. Онкология: ПЭТ/МРТ, маммография 3D, генетическая платформа Endopredict при раке груди, онкопластическая реконструкция груди, роботизированная хирургия Da Vinci при раке простаты и почки. Ведение беременности, УЗИ 3D/4D, неинвазивный пренатальный тест при беременности с рисками. Генетический тест на целиакию для людей с симптомами и изменёнными серологическими маркерами. Монофокальные, мультифокальные и торические интраокулярные линзы при операции по поводу катаракты. Возмещение вакцин вне официального календаря прививок — до 50 € за вакцину и 150 € в год. Возмещение ортоптики детям до 10 лет по назначению офтальмолога — до 10 сеансов в год по 35 €. Логопедия — до 20 сеансов в год. Дыхательная реабилитация — 10 сеансов детям до 10 лет, 3 сеанса остальным.

Что нужно знать до оформления

Цены в таблице — за одного застрахованного в месяц, на 2026 год, при группе от 3 до 15 человек. Скидка за объём в них уже учтена по своей ступени, как и кампанийная скидка 20% на 2026 год — цены в таблице окончательные. В Барселоне и на Балеарских островах действуют свои тарифы: расчёт идёт в той же системе, просто указывается адрес компании.

Оформить полис можно до 67 лет. Возраст считается на момент вступления договора в силу.

Компании и автономо с наёмными работниками подтверждают состав команды формой TC2. Автономо без работников достаточно последней квитанции об уплате взносов.

Тарифы пересматриваются раз в год при продлении договора.

Чем отличается от других полисов PYMES

Mundisalud Classic — самый дорогой полис линейки, и единственный, который работает за пределами Испании через возмещение расходов. DKV PYMES Integral покрывает то же самое, но только через сеть DKV в Испании, и стоит примерно вдвое дешевле. Если команда лечится в Испании, разумнее взять его. DKV PYMES Especialistas Élite — самый экономный вариант: специалисты и диагностика без терапевта и без стационара. Обзор всей линейки — на странице DKV PYME для автономо и малого бизнеса.