DKV PYMES Especialistas Élite — specialisti e diagnostica senza quote, da 24,31 € al mese

Il modo più economico di dare sanità privata al team

Especialistas Élite costa da 24,31 € al mese a persona, all'incirca la metà di una polizza completa. Il risparmio non si ottiene tagliando la rete né introducendo quote a carico, ma lasciando fuori due cose: le cure primarie e l'ospedale. Il dipendente non ha medico di base né pediatra privati, né ricovero né chirurgia. Tutto il resto c'è: cardiologia, dermatologia, oculistica, traumatologia, ginecologia, oncologia e le altre specialità; tutta la diagnostica — ecografie, risonanze, TAC, radioterapia oncologica, litotrissia; la copertura odontoiatrica e l'assistenza in viaggio. Non c'è quota a carico su nessuna visita: qui la modalità è unica ed è senza quote.

A chi si adatta

La logica è semplice: in Spagna al medico di base si arriva, anche se non domani, mentre uno specialista si aspetta in media 94 giorni. Especialistas chiude esattamente il punto in cui la sanità pubblica cede, e non paga per ciò che già funziona. È un'opzione valida per un team giovane, per un'azienda che introduce i benefit per la prima volta e non regge il budget completo, e per il caso in cui la polizza debba arrivare a tutti i dipendenti e non solo ai dirigenti. Trenta persone a 29,75 € costano meno di dieci a 56,93 € e coprono l'intero organico.

Che cosa manca: dirlo subito

Se a un dipendente serviranno un intervento o un ricovero, passeranno dal servizio pubblico. Con questa polizza lo specialista fa la diagnosi in fretta, ma da lì in poi comincia la coda generale. È uno scambio onesto, ma va messo per chiaro prima della firma, non nel momento in cui qualcuno ha bisogno di operarsi. Se l'azienda vuole coprire anche l'ospedale, allora è Integral. Un dettaglio che attenua: se il dipendente finisce comunque ricoverato fuori dalla rete DKV, la polizza paga 80 € al giorno dal terzo giorno, fino a 2.400 € l'anno. Non copre le cure, ma compensa parte della spesa.

Più grande è il gruppo, più morbide sono le condizioni di accesso

Questo nelle polizze individuali non esiste, ed è il motivo per cui a volte conviene aspettare e sottoscrivere non per tre persone, ma per sedici. DKV allenta la verifica dello stato di salute man mano che cresce il numero di assicurati: La differenza è notevole. In un gruppo di 26 persone un dipendente con una malattia cronica entra in polizza senza alcun questionario sanitario: cosa che da solo non avrebbe ottenuto affatto, o avrebbe ottenuto con un'esclusione proprio per la sua diagnosi. Per i gruppi dai 26 assicurati in su i premi della tabella sono indicativi: la compagnia calcola il prezzo appositamente sulla composizione concreta del collettivo.

Fisco: perché conviene più di un aumento di stipendio

Qui la polizza produce due effetti distinti, ed è importante non confonderli. Per l'azienda i premi dei dipendenti sono un costo sociale che riduce integralmente la base dell'imposta sulle società. Per il dipendente l'assicurazione pagata dall'azienda non costituisce retribuzione in natura entro 500 € l'anno a persona, e 1.500 € se la persona ha una disabilità. Il limite si conta su ciascuno — il dipendente stesso, il coniuge e ogni figlio — e non esiste alcun tetto complessivo per la famiglia. Da qui un'aritmetica semplice: un aumento di stipendio è soggetto a imposte e contributi, l'assicurazione entro il limite no. L'azienda spende meno e il dipendente riceve di più. L'analisi completa con i riferimenti di legge è nella pagina sulla detrazione fiscale.

Che cos'altro è incluso

Assistenza medica in caso di infortuni domestici, stradali e sul lavoro. Psicoterapia: 20 sedute l'anno, 40 in caso di disturbi alimentari, bullismo scolastico, cyberbullismo, stress lavorativo e violenza di genere o domestica, e 40 per tutti i minori di 24 anni. Dal 2026 si aggiunge il trattamento dei sintomi associati al Disturbo dello Spettro Autistico e al Disturbo da Deficit di Attenzione e Iperattività. Podologia, fisioterapia e riabilitazione senza limite di sedute. Secondo parere medico in caso di malattia grave. Assistenza in gravidanza, ecografia 3D/4D e test di screening prenatale non invasivo nelle gravidanze a rischio. Il parto invece non è coperto: la polizza non prevede il ricovero. Logopedia fino a 20 sedute l'anno. Riabilitazione respiratoria: 10 sedute per i bambini sotto i 10 anni e 3 per tutti gli altri. Programmi di prevenzione e diagnosi precoce: diabete, glaucoma, tumore al seno, alla prostata, del colon-retto e della pelle, test HPV e valutazione del rischio coronarico.

Cosa sapere prima di sottoscrivere

I premi della tabella sono per assicurato al mese, per il 2026, in gruppi da 3 a 15 persone. Lo sconto per volume è già applicato a ciascuno scaglione, così come lo sconto di campagna del 20% per il 2026: le cifre della tabella sono definitive. Barcellona e le Baleari hanno tariffe proprie: si calcolano nello stesso sistema, indicando l’indirizzo dell’azienda. La polizza si sottoscrive fino a 67 anni. L'età si computa alla data di decorrenza del contratto. Le aziende e gli autonomi con dipendenti documentano l'organico con il modello TC2. Agli autonomi senza dipendenti basta l'ultima quietanza dei contributi. Le tariffe si rivedono una volta l'anno, al rinnovo.

In che cosa si differenzia dalle altre polizze PYMES

Especialistas Élite è la polizza più accessibile della gamma, e l’unica senza medicina generale né ricovero. DKV PYMES Integral aggiunge le cure primarie, l’ospedale e la chirurgia. Costa circa il doppio e copre proprio quei casi in cui Especialistas rimanda al servizio pubblico. DKV PYMES Mundisalud Classic aggiunge alla copertura completa la libera scelta del medico in Spagna e all’estero con rimborso delle spese. Una panoramica dell’intera gamma è nella pagina DKV PYME per autonomi e piccole imprese.