DKV PYMES Especialistas Élite — spécialistes et diagnostic sans ticket modérateur, à partir de 24,31 € par mois

La façon la moins chère d'offrir la médecine privée à une équipe

Especialistas Élite coûte à partir de 24,31 € par mois et par personne, environ la moitié d'un contrat complet. L'économie ne vient ni d'un réseau réduit ni de tickets modérateurs, mais du fait que deux choses sont laissées de côté : les soins primaires et l'hôpital. Le salarié n'a ni médecin traitant ni pédiatre privés, ni hospitalisation ni chirurgie. Tout le reste y est : cardiologie, dermatologie, ophtalmologie, traumatologie, gynécologie, oncologie et les autres spécialités ; tout le diagnostic — échographies, IRM, scanner, radiothérapie oncologique, lithotritie ; les soins dentaires et l'assistance en voyage. Aucun ticket modérateur sur les consultations : la formule est unique ici, et elle est sans ticket.

À qui cela convient

La logique est simple : en Espagne, on parvient à voir un médecin traitant, même si ce n'est pas demain, alors qu'un spécialiste se fait attendre 94 jours en moyenne. Especialistas comble exactement l'endroit où le système public flanche, et ne paie pas pour ce qui fonctionne déjà. C'est une option valable pour une équipe jeune, pour une entreprise qui met en place des avantages sociaux pour la première fois sans pouvoir assumer un budget complet, et pour le cas où le contrat doit couvrir tout le monde et non la seule direction. Trente personnes à 29,75 € coûtent moins que dix à 56,93 €, et couvrent toute l'équipe.

Ce qui manque : à dire d'emblée

Si un salarié a besoin d'une opération ou d'une hospitalisation, cela passera par le système public. Avec ce contrat, le spécialiste pose un diagnostic vite, mais ensuite commence la file d'attente commune. C'est un échange honnête, mais il doit être posé avant la signature, et non au moment où quelqu'un doit se faire opérer. Si l'entreprise veut couvrir aussi l'hôpital, alors c'est Integral. Un détail qui atténue : si le salarié se retrouve tout de même hospitalisé hors réseau DKV, le contrat verse 80 € par jour à partir du troisième, jusqu'à 2 400 € par an. Cela ne couvre pas les soins, mais compense une partie de la dépense.

Plus l'équipe est grande, plus les conditions d'admission sont souples

Cela n'existe pas dans les contrats individuels, et c'est la raison pour laquelle il vaut parfois la peine d'attendre et de souscrire non pour trois personnes, mais pour seize. DKV assouplit le contrôle de l'état de santé à mesure que le nombre d'assurés augmente : L'écart est considérable. Dans un groupe de 26 personnes, un salarié atteint d'une maladie chronique entre au contrat sans aucun questionnaire de santé — ce qu'il n'aurait pas obtenu seul, ou qu'il aurait obtenu avec une exclusion portant sur son propre diagnostic. À partir de 26 assurés, les primes du tableau sont indicatives : l'assureur établit le prix spécifiquement pour la composition réelle du groupe.

Fiscalité : pourquoi cela vaut mieux qu'une augmentation

Le contrat produit ici deux effets distincts, et il ne faut pas les confondre. Pour l'entreprise, les primes des salariés sont une charge sociale qui réduit intégralement l'assiette de l'impôt sur les sociétés. Pour le salarié, l'assurance payée par l'employeur n'est pas considérée comme un avantage en nature jusqu'à 500 € par an et par personne, et 1 500 € si la personne est en situation de handicap. Le plafond se compte pour chacun — le salarié lui-même, son conjoint et chaque enfant — et il n'existe aucun plafond global pour la famille. D'où une arithmétique simple : une augmentation est soumise à l'impôt et aux cotisations, l'assurance dans la limite du plafond ne l'est pas. L'entreprise dépense moins et le salarié reçoit plus. Le détail complet avec les références légales figure sur la page consacrée à la déduction fiscale.

Ce qui est également inclus

Prise en charge médicale en cas d'accident domestique, de la route et du travail. Psychothérapie : 20 séances par an, 40 en cas de troubles alimentaires, de harcèlement scolaire, de cyberharcèlement, de stress professionnel et de violences conjugales ou familiales, et 40 pour tous les moins de 24 ans. Depuis 2026 s'y ajoute le traitement des symptômes associés au trouble du spectre de l'autisme et au trouble déficitaire de l'attention avec hyperactivité. Podologie, kinésithérapie et rééducation sans limite de séances. Deuxième avis médical en cas de maladie grave. Suivi de grossesse, échographie 3D/4D et dépistage prénatal non invasif pour les grossesses à risque. L'accouchement, en revanche, n'est pas couvert : le contrat ne comporte pas d'hospitalisation. Orthophonie jusqu'à 20 séances par an. Rééducation respiratoire : 10 séances pour les enfants de moins de 10 ans et 3 pour les autres. Programmes de prévention et de dépistage précoce : diabète, glaucome, cancers du sein, de la prostate, colorectal et cutané, test HPV et évaluation du risque coronarien.

Ce qu'il faut savoir avant de souscrire

Les primes du tableau s'entendent par assuré et par mois, pour 2026, dans des groupes de 3 à 15 personnes. La remise selon l'effectif est déjà appliquée à chaque palier, tout comme la remise de campagne de 20% pour 2026 : les chiffres du tableau sont définitifs. Barcelone et les Baléares ont leurs propres tarifs : ils se calculent dans le même système, en indiquant l’adresse de l’entreprise. Le contrat se souscrit jusqu'à 67 ans. L'âge est apprécié à la date de prise d'effet. Les entreprises et les indépendants employeurs justifient leur effectif par le formulaire TC2. Aux indépendants sans salariés, la dernière quittance de cotisations suffit. Les tarifs sont revus une fois par an, à l'échéance.

En quoi il diffère des autres contrats PYMES

Especialistas Élite est le contrat le plus abordable de la gamme, et le seul sans médecine générale ni hospitalisation. DKV PYMES Integral ajoute les soins primaires, l’hôpital et la chirurgie. Il coûte environ le double et couvre justement les cas où Especialistas renvoie vers le système public. DKV PYMES Mundisalud Classic ajoute à la couverture complète le libre choix du médecin en Espagne et à l’étranger, avec remboursement des frais. Une vue d’ensemble de la gamme figure sur la page DKV PYME pour indépendants et petites entreprises.